ОСАГО для юридических лиц: расчет, особенности, документы
Sbertimekpk.ru

Финансовый портал

ОСАГО для юридических лиц: расчет, особенности, документы

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Наша компания специализируется на работе с юридическими лицами, у нас огромный опыт по подбору лучших предложений, а также по подготовке всех необходимых документов!

Компания UOSAGO.RU гарантирует официальное оформление полиса в соответствии со всем действующем законодательством.

  • Особенности
  • Почему мы
  • С кем мы работаем

Детали и нюансы страхования ОСАГО для юридических лиц

Оформление электронного полиса ОСАГО

Какие документы понадобятся организации для оформления страховки

Любые категории ТС – оформим ВСЕ

Мы работаем с юридическими физическими лицами уже более 10 лет, поэтому знаем как делать и что делать!

100% лучшая цена

Мы сотрудничаем с десятками страховых компаний и подберем для Вас самые выгодные предложения.

Официальное оформление

Все полисы регистрируются в РСА и вы всегда можете проверить их в единой базе.

О САГО оформляется не только для физических лиц, но и для юридических. Как правило, в собственности организации находится целый автопарк. Для каждого автомобиля должно быть оформлено автострахование, благодаря которому можно возместить ущерб от повреждений в дорожно-транспортном происшествии. Процедура оформления страхования по ОСАГО отличается для юридических лиц.

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Юридические лица попадают под особый раздел закона «Об ОСАГО», где имеются некоторые отличия от стандартной процедуры оформления.

Сложностей никаких не возникает, но стоит учесть, что:

1. Договор заключается не с конкретным лицом, а с коммерческой организацией в целом.

2. Если в собственности имеется несколько единиц транспорта, то на каждую должен быть оформлен отдельный страховой полис.

3. Полис закрытого типа для коммерческих организаций не оформляется, это всегда открытая страховка.

4. При эксплуатации транспорта с прицепом приобрести полис необходимо и для автомобиля, и для прицепа.

5. В процессе расчета конечной цены страхования учитывается не место регистрации коммерческой организации, как налогоплательщика, а место регистрации транспортного средства, подлежащего страхованию.

6. Коэффициент «бонус-малус» не учитывает безаварийность вождения какого-либо конкретного водителя, в расчет идут случаи участия транспортной единицы в дорожно-транспортных происшествиях в течение предшествующего года.

Оформление страхования

Приобрести страховой полис ОСАГО юрлицо может у любого страховщика, который имеет соответствующую лицензию на подобную деятельность. Эксплуатировать незастрахованный транспорт ни одна организация не имеет права.

Порядок оформления страхования и внесения данных в базу не отличается от процедуры, установленной для обычных водителей. Также это действие регламентируется Федеральным законом № 40 «Об ОСАГО». При отсутствии полиса ОСАГО штраф налагается на водителя, а также на коммерческую организацию, сотрудником которой является данный водитель.

Конечная цена полиса складывается из базового тарифа, а также коэффициентов, которые могут изменить цену как в большую, так и в меньшую сторону. Юридическое лицо не может претендовать на скидку из-за большого количества страхуемых автомобилей, на каждую транспортную единицу оформляется собственный страховой полис.

Минимальный страховой период

Минимальный страховой период для коммерческих организаций отличается от такового для обычных водителей. Если для физических лиц установлен срок в один сезон, то есть три месяца, то коммерческие организации могут оформить полис ОСАГО минимум на полгода. Эти сроки оговорены законодательно и не подлежат обжалованию.

Такая особенность обусловлена большим объемом страховых документов, которые необходимо оформить. Кроме того, для юридических лиц не установлен финансовый лимит на сумму выплат. Каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке, после чего выносится решением. Краткосрочное страхование для страховщиков просто невыгодно.

Пакет документов

В отличие от частных собственников юридическим лицам придется собрать большее количество документов.

Уполномоченный сотрудник в страховую компанию должен предоставить:

  • Нотариально заверенную доверенность от директора организации, на основании которой он сможет оформить ОСАГО.
  • Паспорт от доверенного лица.
  • Свидетельство о регистрации коммерческой организации в форме юридического лица.
  • Выписка из ЕГРЮЛ с указанием полного названия коммерческой организации.
  • ИНН страхователя.
  • Паспорт транспортного средства.
  • Свидетельство о регистрации ТС.
  • Подтверждение собственности на автомобиль (ДКП).
  • Сведения о пройденном техническом осмотре.
  • Ранее выданные страховые полисы.

Диагностическая карта для новых автомобилей сроком до трех лет не оформляется, поэтому в первые три года этот документ не входит в пакет документов. Водительские удостоверения лиц, которые будут допущены до управления автомобилем, также не требуются. Для юридических лиц осуществляется только страхование открытого типа, поэтому может быть допущен любой водитель к управлению, но он должен быть устроен в организации по трудовому договору.

Можно ли юрлицу оформить онлайн страхование

Два года назад была введена возможность значительно экономить время и силы, оформив страховой полис на сайте страховой компании. Полис ОСАГО приходит на электронный почтовый адрес, после чего его нужно распечатать и возить с собой. Юридическим лицам эта возможность также доступна. Нужно выбрать страховую компанию, перейти на ее сайт, зарегистрироваться и в специальном разделе заполнить все необходимые графы.

Понадобятся следующие сведения:

1. Полное название организации.

2. ИНН коммерческой организации.

3. Сведения о регистрации коммерческой организации.

4. Данные для связи, телефон, почтовый ящик.

5. Номер свидетельства о регистрации транспортного средства.

6. Номер паспорта транспортного средства.

7. VIN код автомобиля.

8. Сведения о ранее выданных полисах ОСАГО.

Для подтверждения информации требуется приложить сканы всех документов. После заполнения граф нужной информацией появится онлайн-калькулятор для расчета цены страхования. Стоит помнить, что на каждый автомобиль производится отдельный расчет, так как будет оформлен собственный полис. Затем нужно оплатить страхование в заявленном размере. Оплату можно произвести через карту банка, через электронный кошелек или банковским переводом.

Перед оплатой рекомендуется перепроверить все введенные данные, чтобы исключить ошибки. Ведь в противном случае придется вносить исправления на полисе в офисе страховой компании или вообще заново приобретать новый, так как старый будет недействительным.

Электронный полис придет на указанный почтовый ящик, после чего его можно распечатать на бумажный носитель. Допускается забрать готовый полис в офисе страховой компании, либо оформить доставку курьером до нужного адреса.

Онлайн расчет стоимости ОСАГО

Самостоятельно рассчитать стоимость полиса ОСАГО для физических и юридических лиц вы можете с помощью калькулятора ОСАГО, который рассчитает стоимость по 9 топовым страховым. Просто внесите необходимые данные и совершите рассчет. Расчет не займет более 2 минут.

Пример расчета цены страхования для коммерческой организации

Особенностью страхования автогражданской ответственности юридических лиц считается обширный автопарк, в котором часто представлены разные категории транспорта.

1. Для мототранспорта (мотоциклов, мопедов, скутеров) базовый тариф составляет от 866 до 1529 рублей.

2. Для легковых автомобилей базовый тариф установлен от 2574 до 3086 рублей.

3. Транспорт для грузоперевозок по базовому тарифу обойдется в 3510 – 4210 рублей.

Кроме категории, к которой относится транспортное средство, на стоимость повлияет и цель эксплуатации. Для такси базовый тариф устанавливается отдельно, на данный момент он составляет от 5138 до 6166 рублей.

В остальном, учитываются те же особенности автомобилей и иных транспортных средств.

  • Тип транспорта.
  • Мощность и объем двигателя.
  • Регион, в котором автомобиль зарегистрирован на учет.
  • Количество водителей.
  • Продолжительность страхового периода и периода использования.
  • Безаварийность езды.

Для коммерческих организаций выведена собственная формула, по которой и осуществляются все расчетные манипуляции. Стоимость полиса равна базовому тарифу, умноженному на региональный коэффициент, на коэффициент «бонус-малус», на количество допущенных к управлению лиц, коэффициент сезонности, мощность двигателя и наличие прицепа.

Разберем подробнее на конкретном примере. Возьмем легковой автомобиль с мощностью двигателя в 123 лошадиные силы. Зарегистрирован транспорт в Москве. Оформляется полис ОСАГО на 1 год, КБМ применяется согласно 5 классу, использовать транспорт будут сезонно.

Подставив справочные и табличные данные, получаем:

Цена страхования = 2770 (базовый тариф) * 2 (Московский регион) * 0,9 (5 класс коэффициента «бонус-малус») * 1,8 (открытый тип страхования с неограниченным количеством лиц) * 1 (коэффициент сезонности) * 1,16 (прицеп) = 14 575 рублей.

Можно попробовать рассчитать стоимость самостоятельно, можно воспользоваться специальными онлайн-калькуляторами, либо обратиться в офис страховой компании.

Видео

Оформление ОСАГО для юридических лиц: порядок, расчет стоимости и документы

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем про то, что такое ОСАГО для юридических лиц.

Сегодня вы узнаете:

  1. Какой транспорт ЮЛ подлежит обязательному страхованию;
  2. Какие документы потребуются для заключения договора;
  3. Можно ли купить полис через интернет;
  4. Как происходит расчет страховой премии.

Содержание

Особенности ОСАГО для юридических лиц

Согласно 40 ФЗ каждый водитель транспортного средства, прежде чем сесть за руль своего «железного друга», должен приобрести договор ОСАГО.

Полис ОСАГО защищает финансовые интересы водителя, по вине которого произошло ДТП.

Если физические лица должны самостоятельно обращаться в страховую компанию, то у организаций процедура оформления немного отличается.

Особенности страхования ОСАГО для юридических лиц:

Необходимо принимать во внимание, что страхователем будет выступать юридическое лицо. Как правило, все договоры заключает директор компании или уполномоченный сотрудник, на основании доверенности или внутреннего приказа компании.

Что касается срока страхования, то тут действует только одно правило. Организация может приобрести договор ОСАГО исключительно на год. Для физических лиц предусмотрен минимальный срок страхования, равный трем месяцам.

Поскольку к управлению транспортным средством юридических лиц допущены только штатные сотрудники, договор заключается на условиях: «неограниченное количество лиц, допущенных к управлению ТС».

Получается, что за руль автомобиля может сесть любой сотрудник, на основании путевого листа или иного разрешения. Что касается обычных водителей, то у них есть право выбора, приобрести договор с ограничениями, или переплатить и сделать безлимитную страховку.

Необходимо учитывать, что страховая компания готова обеспечить защитой только те транспортные средства, которые подлежат обязательному страхованию, согласно действующим правилам.

Приобрести договор можно на:

  • Легковой автомобиль;
  • Грузовое ТС;
  • Автобус;
  • Спецтехнику.

Что касается прицепов, то отдельный договор на них больше не оформляется. Поскольку прицепы не могут использоваться отдельно, а исключительно являются дополнением грузового транспорта, то оформляется один договор (только авто).

При этом в договоре обязательного страхования на грузовое авто ставится отметка «Транспортное средство используется с прицепом». Получается, что один договор действует сразу на два средства.

  1. Скидка за безаварийную езду.
Читать еще:  Договор аутсорсинга: как составить, образец

Скидки – это то, что волнует многих автовладельцев. Согласно закону каждый водитель за безаварийный год может получить скидку в размере 5%. Данный бонус закрепляется за водителем и действует при страховании любого автомобиля.

У юридических граждан бонусная система немного отличается. По закону организация также получает скидки, только закрепляются они за транспортным средством. Получается, приобретая новое авто, начинается новая страховая история.

  1. Процедура оформления и оплата договора.

Обычный водитель может посетить офис страховой компании, предоставить паспорт, документ на машину, права и купить страховую защиту. Для юридических лиц процедура оформления немного отличается.

На практике представитель компании обращается в офис с полным пакетом документов. Если необходимо оформить договор на несколько автомобилей, то дополнительно подготавливается перечень ТС подлежащих страхованию.

На основании полученных документов страховой менеджер составляет договор. Необходимо учитывать, что простыми словами договор – это обычные правила, которые отражают общие условия страхования. В договоре прописывается страховая премия и сроки оплаты. Также выписывается счет на оплату.

Только получив договор и счет на оплату, страхователь оплачивает услуги страхования. Получить полисы представитель организации сможет сразу после того, как средства поступят на счет страховой компании. Также стоит учитывать, что государственные компании помимо договора, счета и полиса просят выписать счет-фактуру и акт выполненных работ.

Что касается выплаты компенсации, то ранее средства перечислялись на счет компании. С 2017 года вступили изменения в результате которых создана единая система для урегулирования убытков.

Теперь водители не будут получать денежные средства, а будут сразу ремонтировать транспортное средство на станции. Оплачивать ремонтные работы будет страховая компания.

Необходимые документы для оформления ОСАГО

Полный список документов прописан в правилах обязательного страхования.

Каждая организация, чтобы получить полис ОСАГО должна подготовить:

  • Паспорт транспортно средства;
  • Свидетельство о регистрации ТС;
  • Технический осмотр на каждую единицу техники;
  • Реквизиты организации;
  • ИНН компании;
  • Свидетельство о регистрации юридического лица;
  • Доверенность на страхование, если страхователем выступает сотрудник компании;
  • Заявление на страхование, утвержденной формы.

Стоит отметить, страховщики могут самостоятельно заполнить заявление и предоставить организации на подпись. Это актуально в том случае, когда на страхование принимается большой автопарк или компания является VIP клиентом.

Можно ли оформить ОСАГО онлайн

Необходимо учитывать, что воспользоваться услугами онлайн-страхования могут не только физические, но и юридические лица. Данный вид страхования подходит тем организациям, которым для отчетности нужен только бланк полиса.

Выбирая страховщика, стоит обращать внимание на рейтинг компании. Не стоит пользоваться услугами брокеров или агентов, которые предлагают купить ОСАГО с дополнительной скидкой.

Процедура оформления электронного полиса:

  1. Первым делом необходимо выбрать крупную страховую компанию и зайти на главную страницу официального сайта.
  2. Для приобретения договора потребуется пройти регистрацию и получить доступ в личный кабинет. На этом этапе потребуется указать все данные организации и реквизиты счета, с которого будет произведена оплата. С помощью полученного логина и пароля зайти на сайт страховой компании.
  3. Прежде чем оформить полис ОСАГО, следует произвести расчет страховой премии. Для этого на сайте компаний разработан специальный калькулятор. Представителю компании потребуется просто выбирать подходящий ответы из предложенных вариантов и следовать подсказкам системы.
  4. Как только сумма будет сформирована, останется заполнить все поля заявления. Важно вносить все данные корректно. В электронном заявлении потребуется указать данные организации и транспортного средства.
  5. Прежде чем отправить заявление на проверку и регистрацию в РСА, потребуется загрузить все документы необходимые для страхования в личном кабинете. Поскольку оформление происходит дистанционно, страховщик должен перепроверить правильность введенных данных. Вся процедура проверки на практике занимает не более 30 минут.
  6. Как только регистрация и проверка завершится, полис можно оплатить. Сразу после оплаты экземпляр договора поступит на электронный адрес, указанный при регистрации. Забирать оригинал бланка в компании не нужно, достаточно распечатать полученный документ.

На практике, представители организаций все же предпочитают лично обращаться в страховую компанию и приобретать полис.

Базовые ставки по ОСАГО

Обращаясь в компанию, следует знать, что расчет страховой премии осуществляется на основе принятых тарифов. В тарифной линейке есть базовые тарифы и поправочные. Если поправочные меняются от условий страхования, то базовые строго фиксированы и являются едиными для всех, независимо от региона оформления полиса.

Государство установило минимальное и максимальное значение базовой ставки. При этом страховая компания сама принимает решение, с учетом какой ставки оформлять договоры.

Для определения базовой ставки можно воспользоваться специальной таблицей:

Формируя расчет самостоятельно, следует учитывать, что государство может менять базовые ставки. Актуальную информацию можно всегда получить на главной странице Центрального банка или РСА.

Расчет ОСАГО для юридических лиц

Произвести расчет стоимости договора можно самостоятельно. Главное – это использовать действующие тарифы. Если вспомнить 2003 год, когда водители знакомились с услугой обязательного страхования, то все расчеты делались исключительно вручную.

Сегодня все автоматизировано и сделать расчет можно с помощью специального калькулятора, который можно найти на главной странице Российского союза автостраховщиков. Именно эта организация следит за тем, чтобы страховщики правильно оформляли договора и корректно использовали тарифы.

Если вы решили узнать стоимость ОСАГО самостоятельно, то вам пригодится простая формула:

Страховая премия = БТ (базовый коэффициент) * КТ (показатель, который определяется исходя из регистрации собственника автомобиля) * КМБ (всем известная скидка) * КО (возраст и стаж водителей)* КМ (мощность, применяется только для легковых авто) * КПр (учитывается при страховании грузовых авто, которые будут эксплуатироваться с прицепом).

Что касается скидки, то узнать ее размер можно в официальном офисе страховой компании, в которой был заключен договор. Однако, прежде чем лично обращаться в компанию, стоит внимательно посмотреть полис. Как правило, в особых отметках страховщики указывают размер бонуса, который действовал на момент страхования.

Если сведения отсутствуют, можно отправить запрос в РСА и получить сведения в течение нескольких минут. Какой вариант выбрать, каждый страхователь решает самостоятельно.

Стоит отметить, что коэффициент КО для организаций всегда будет составлять 1,8, что означает неограниченное количество водителей, которые будут управлять транспортным средством.

Штраф за отсутствие ОСАГО

Как уже говорили, каждый водитель должен приобрести договор обязательного страхования и только после этого садиться за руль.

Государством установлено два вида штрафов:

  1. Первый взимается, если автомобиль не застрахован. В этом случае компания должна будет оплатить штрафные санкции в размере 500 рублей.
  2. Второй предусмотрен, если водитель передвигался на транспортном средстве с просроченным договором. За такое нарушение придется заплатить 800 рублей.

Выгодно ли оформлять ОСАГО юридическим лицам: калькулятор расчета стоимости полиса для организаций

Законодательная база в вопросах страхование автогражданской ответственности едина для всех.

В ней нет разграничений, владеет машиной одно физическое лицо или же организация с множеством сотрудником.

Оба владельца должны в обязательном порядке оформить «автогражданку» на имеющееся транспортное средство.

Суть страховки для организаций

В качестве страхователя при оформлении полисов ОСАГО для юридических лиц, выступает непосредственно юридическое лицо. Это откладывает отпечаток на все применяемые коэффициенты при определении стоимости «автогражданки».

Помимо определения страхователя, полиса ОСАГО для юридических лиц выделяются еще некоторыми особенностями:

  • Полис обязательного автомобильного страхования оформляется на каждый автомобиль отдельно и при расчете его стоимости, во внимание принимаются особенности конкретного транспортного средства, а не владельца машины.
  • При оформлении «автогражданки» на юридическое лицо, всегда заключается договор без ограничений на количество водителей. Это связано с особенностью эксплуатации транспортных средств.
  • При наличии прицепа у автомобиля, страхуемого юридическим лицом, на него обязательно нужно оформлять отдельный страховой документ. Это определено в Федеральном законе №40.
  • Оформление страхового полиса осуществляется по месту регистрации транспортного средства. Это сделано для удобства компаний, которые юридически находятся в одном городе, а их парке автомобилей географически разнесены.

Основные отличия «автогражданки» для частных граждан и для компаний

Отличия между традиционным полисом обязательного страхования транспортных средств и «автогражданкой» для предприятий, можно разделить на несколько пунктов:

    Пакет документов, требуемый для заключения договора.

Для физического лица потребуется свидетельство о регистрации транспортного средства, паспорт гражданина, водительское удостоверение страхователя и других водителей, допущенных к управлению машиной (только если страховка с ограничениями и на несколько водителей). Для компании потребуется свидетельство ИНН, свидетельство о постановки юридического лица на учет в налоговый орган.
Данные в поле о страхователе.

В случае с физическим лицом, в это поле вносится Фамилия Имя Отчество страхователя. В случае с юридическим лицом, в это поле вносится полное наименование компании с указанием гражданско-правовой формы в сокращенном виде.
Размер базового тарифа для расчета стоимости полиса на легковой транспорт.

Для физических лиц, вилка цен составляет от 3423 рублей до 4188 рублей. Для юридических лиц, вилка цен составляет от 2573 рублей до 6166 рублей.
Территориальная привязка страхового полиса.

В случае с частным владельцем автомобиля, его территориальная привязка осуществляется по месту прописки страхователя. В случае с автомобилями, принадлежащими компаниям, их территориальная привязка осуществляется по месту фактического нахождения транспортного средства.
Регистрация прицепа транспортного средства.

Для частных владельцев машин, прицеп включается в стандартный страховой полис ОСАГО, если владелец не пожелает иного. Для компаний, на прицеп с легковому транспорту требуется обязательное оформление отдельной «автогражданки» на прицеп.
Минимальный срок, на который может быть оформлено ОСАГО.

Для частных страхователей минимальный срок, на который можно оформить страховку, составляет 3 месяца. Для предприятий, минимальный срок, на который может быть оформлена страховка, составляет 6 месяцев (о калькуляторе ОСАГО на 6 месяцев и менее читайте здесь).
Ограничения по водителям, допущенным к управлению транспортным средством.

Частные владельцы автомобилей могут оформлять страховые полиса как с ограниченным кругом водителей, так и без такового ограничения.

Калькулятор для расчетов стоимости полиса для предприятий

Юридические лица, воспринимаются страховыми компаниями, как оптовые покупатели страховок. Поэтому, по ряду позиций: в первую очередь по легковому транспорту, базовые ставки для них несколько ниже:

Читать еще:  Регистрация ломбарда расчетный счет, документы

  • Базовый тариф на транспортные средства категории А: от 867 до 1579 рублей.
  • Базовый тариф на транспортные средства категории B: от 2573 до 3087 рублей.
  • Базовые тариф на транспортные средства категории В, используемые в такси: от 5138 до 6166 рублей.
  • Базовый тариф на транспортные средства категории С до 16 тонн: от 3509 до 4211 рублей.
  • Базовый тариф на грузовые автомобили категории С более 16 тонн: от 5284 до 6341 рубля.
  • Базовый тариф на транспорт категории D: от 5138 до 6166 рублей.
  • Базовый тариф на страхование трамваев: от 1751 до 2101 рубля.
  • Базовый тариф на страхование троллейбусов: от 2808 до 3370 рублей.
  • Базовый тариф на страхование самоходных машин: от 1124 до 1579 рублей.

Все представленные выше базовые ставки на «автогражданки» были определены в изменениях в Федеральном законе №40, которые вступили в силу с 1 января 2017 года. Эти же изменения коснулись и коэффициентов, которые применяются для формирования стоимости договора на обязательное страхование транспортных средств (полную формулу расчета ОСАГО и таблицы с коэффициентами вы найдете тут).

Согласно этим нововведениям, теперь коэффициенты в разных регионах отличаются. При этом, в большинстве регионов коэффициент территории остался равен «1», исключение составляют следующие регионы:

  • Чукотский автономный округ: 0,6.
  • Чеченская республика: 0,6.
  • Еврейская автономная область: 0,6.
  • Республика Тыва: 0,6.
  • Забайкальский край, за исключением Читы и Магадана: 0,6.
  • Чита и Магадан: 0,7.
  • Сатка, Чебаркуль: 1,2.
  • Златоуст, Миасс: 1,4.
  • Копейск: 1,6.
  • Магнитогорск: 1,8.
  • Челябинск: 2,1.
  • Мурманская область, за исключением Мурманска, Североморска, Мончегорска и Апатиты: 1,2.
  • Мурманск: 2,1.
  • Североморск: 1,6.
  • Апатиты и Мончегорск: 1,3.
  • Республика Чувашия, за исключением Канаш, Чебоксары и Новочебоксарска: 0,8.
  • Чебоксары: 1,7.
  • Новочебоксарск: 1,2.
  • Канаш: 1,1.
  • Благовещенск: 1,6.
  • Белогорск и Свободный: 1,1.
  • Республика Мордовия, за исключением Саранска и Рузаевки: 0,8.
  • Саранск: 1,5.
  • Рузаевка: 1,2.
  • Ульяновская область, за исключением Ульяновска и Димитровграда: 0,9.
  • Ульяновск: 1,5.
  • Димитровград: 1,2.
  • Воронежская область, за исключением Воронежа, Борисоглебска, Лисков, Россоши: 0,8.
  • Воронеж: 1,5.
  • Борисоглебск, Лиски и Россошь: 1,1.
  • Курганская область, за исключением Кургана и Шадринска: 0,6.
  • Курган: 1,4.
  • Шадринск: 1,1.
  • Республика Марий Эл, за исключением Йошкар-Олы и Волжска: 0,7.

Город Волжск был перенесен в категорию в коэффициентом территории «1» и является исключением из Республики Марий Эл.

  • Йошкар-Ола: 1,4.
  • Петропавловск-Камчатский: 1,3.
  • Республика Адыгея: 1,3.
  • Помимо коэффициента территории, при расчете «автогражданки» для юридических лиц используется коэффициент мощности двигателя:

    1. Двигатели до 50 лошадиных сил: 0,6.
    2. Двигатели от 50 до 70 лошадиных сил: 0,9.
    3. Двигатели от 70 до 100 лошадиных сил: 1.
    4. Двигатели от 100 до 120 лошадиных сил: 1,2.
    5. Двигатели от 120 до 150 лошадиных сил: 1,4.
    6. Двигатели свыше 150 лошадиных сил: 1,6.

    Расчет ОСАГО для юридических лиц: формула, расшифровка и пример расчета Для расчета стоимости договора обязательного страхования транспортных средств, используется формула:

    Чтобы стало понятно, что именно влияет на финальную цену ОСАГО, расшифруем каждую переменную:

    • Т – окончательная стоимость ОСАГО.
    • ТБ – базовый тариф на страховку.
    • КТ – коэффициент территории.
    • КБМ – коэффициент, основанный на классе водителя, в случае с юридическими лицами он определяется не на водителя, а на конкретный автомобиль.
    • КО – коэффициент количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, в случае с юридическими лицами всегда равен 1,8.
    • КМ – коэффициент мощности двигателя.
    • КПр – коэффициент за прицеп.

    Чтобы понять алгоритм, возьмите калькулятор и произведите подсчеты на основе следующих данных. Для примера возьмем новый легковой автомобиль, который располагается в Москве и находится на балансе юридического лица, с мощностью двигателя 118 лошадиных сил. Для него стоимость полиса будет равна: 2573 * 1 * 1 * 1,8 * 1,2 * 1 = 5557 рублей 68 копеек.

    В целом, несмотря на некоторые отличия, ОСАГО для юридических лиц является полным аналогом «автогражданки» для частных страхователей. Чтобы разобраться в вопросе, достаточно знать несколько нюансов и понять структуру формирования стоимости страховки, которая была описана выше.

    ОСАГО для юридических лиц: расчет, особенности, документы

    Обязательное страхование автогражданской ответственности – это один из видов страхования, который гарантирует возмещение вреда имуществу или лицам в результате какого-либо ДТП. Автомобиль является одним из средств, представляющим опасность, поэтому лица, управляющие автомобилем обязаны в соответствии с законодательством должны быть застрахованы. Это обязательное страхование относится ко всем автовладельцам: как к физическим, так и юридическим лицам. Закон об ОСАГО действует уже достаточно длительный период, при этом до сих пор вносятся изменения и дополнения, основанных на добросовестности сторон страхования. Юридические лица, имеющие на балансе автотранспортные средства, несут ответственность перед третьими лицами за причинение вреда. Рассмотрим вопросы страхования по отношению к юридическим лицам.

    Нормативное регулирование ОСАГО

    Нормативный акт Сфера регулирования
    ГК РФ (часть вторая) Возмещение вреда в полном объеме
    Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ Об ОСАГО
    КоАП Административное наказание по ОСАГО
    утв. Банком России 19.09.2014 N 431-П Правила ОСАГО
    Указание Банка России от 19.09.2014 N 3384-У Тарифы по ОСАГО
    Указание Банка России от 14.11.2016 N 4190-У Использование электронных документов при ОСАГО
    Федеральный закон от 28.12.2013 N 395-ФЗ Использование ГЛОНАСС для информировании о ДТП

    Особенности ОСАГО для юридических лиц

    С момента начала действия закона «Об ОСАГО» не было особых различий между страхованием юридическими и физическими лицами, которые равны перед требованием сотрудника ГИБДД о предъявлении полиса ОСАГО. На сегодняшний день закон дополняется новыми распоряжениями, указаниями, рекомендациями и т.д., которые определяют особенности страхования, регулирование споров и т.д., касающиеся юридических лиц.

    На общих основаниях ОСАГО базируется на таких принципах:

    • повышение безопасности движения
    • обязательность страхования и недопустимость неисполнения этой гражданской обязанности
    • гарантированность возмещения вреда

    Регулирование ОСАГО осуществляется Банком России, разрабатывающего нормативную документацию, которая основывается на не ущемлении прав всех сторон страхования. Также Банк России на официальном сайте публикует страховые компании, у которых имеется лицензия на осуществление ОСАГО.

    Важно! ИП, как и юридические лица, имеют обязательство на ОСАГО

    Особенностью ОСАГО для юридических лиц является то, что автотранспортное средство может быть использовано несколькими водителями, которые имеют разный стаж вождения и осуществляемая деятельность с использованием этого автомобиля, поэтому каждая страховая компания может устанавливать свои правила, но без ущемления прав автовладельцев. Обязательно должна быть оформлена страховка на каждую имеющуюся и используемую единицу транспортного средства.

    Полис ОСАГО для юридических лиц может быть оформлен на срок 1 год, но не менее 6 месяцев.

    Еще одной особенностью является то, что юридические лица вправе осуществлять ОСАГО через систему тендеров, что дает им возможность получить дополнительные скидки, льготы и гарантии в пределах установленного нормативного регулирования.

    Динамика численности страховых компаний подтверждает непрерывное снижение показателей рентабельности страхового бизнеса.

    Первый вице-президент ООО «Росгосстрах» Д. Маркаров

    ★ Книга-бестселлер “Бухучет с нуля” для чайников (пойми как вести бухгалтерский учет за 72 часа) куплено > 8000 книг

    Документы, предоставляемые юридическими лицами для ОСАГО

    Юридическим лицам необходимо предоставить следующие документы:

    1. заявление о заключении договора ОСАГО
    2. удостоверение личности лица, оформляющего ОСАГО и доверенность
    3. документы юридического лица (ИНН, выписка из ЕГРЮЛ)
    4. паспорта страхуемых транспортных средств (ПТС)
    5. подтверждение принадлежности транспортного средства юридическому лицу
    6. диагностическая карта (при необходимости после прохождения ТО и допуска к эксплуатации)
    7. ранее оформленный полис (если имеется).

    Базовые показатели для расчета страховой премии по ОСАГО для юридических лиц

    При расчете стоимости полиса необходимо учесть:

    • тип ТС
    • мощность двигателя
    • год выпуска
    • регион (город) регистрации ТС

    Данные водителей юридического лица не учитываются, так как страховка оформляется на неограниченный круг водителей, имеющих на это право.

    Полную информацию о юридическом лице страховая компания может получить из ЕГРЮЛ: точное наименование, ОГРН, ИНН, адрес, данные о регистрации.

    Расчет страховой премии

    Основная формула, применяемая в отношении ТС (зарегистрированных на территории РФ) юридических лиц:

    Т = ТБ * КТ * КБМ * КО * КС * КН * КПр

    где: КО = 1,8 (для юр.лиц)

    Пример расчета страховой премии

    Юридическое лицо страхует легковой автомобиль:

    ТБ = 3000 руб. (страховщики устанавливают базовый тариф и размер его предоставляют в ЦБ РФ и РСА, чтобы не допускать дискриминации автовладельцев)

    КТ = 1,8 (территория эксплуатации – Уфа, этот показатель может ежегодно меняться в зависимости от среднестатистического количества совершенных ДТП)

    КБМ = 0,95 (коэффициент бонус-малус за безаварийную езду)

    КО = 1,8 (для юридических лиц)

    КВС = 1,0 (коэффициент возраста и стажа)

    КМ = 1,1 (коэффициент мощности двигателя: свыше 70 до 100 вкл.)

    КПр = 1,0 (при наличии прицепа)

    КС = 0,7 (срок использования – 6 месяцев)

    Размер страховой премии составит:

    Т = 3000 * 1,8 * 0,95 * 1,8 * 1,0 * 1,1 * 1,0 * 0,7 = 7110,18 руб.

    Документы, получаемые страхователем

    • полис ОСАГО, являющийся бланком строгой отчетности, но при утере полиса, его дубликат выдается бесплатно
    • квитанция об оплате страховой премии
    • 2 экземпляра извещения о ДТП
    • правила страхования
    • адреса представительств страховой компании

    Электронный полис ОСАГО

    Уже второй год предоставляется возможность автовладельцам приобрести полис ОСАГО в электронной форме, что упрощает оформление.

    При оформлении онлайн можно выбрать наиболее выгодный вариант через онлайн-калькулятор, зайдя на официальный сайт страховой компании. Для начала оформления необходимо пройти регистрацию в личном кабинете на сайте страховщика, подготовить скан-копии документов (тех же, что и при личном посещении компании, которые нужно будет прикрепить вложением при отправке запроса) и точно внести данные.

    Полис ОСАГО необходимо оформлять на каждую единицу ТС отдельно.

    При получении расчета страховой премии страхователь (если его устраивает рассчитанная сумма, в другом случае он может запросить подробный расчет) оплачивает назначенную сумму любым удобным для него способом:

    • банковским или почтовым переводом
    • банковской картой
    • электронным платежом

    По результатам оплаты оформляется полис, который можно: распечатать из личного кабинета (распечатанный на принтере полис имеет такую же силу и при возникновении сомнений со стороны ДПС, его подлинность можно проверить на сайте РСА), забрать в офисе страховой компании или заказать доставку.

    Несоблюдение закона об ОСАГО

    Ст. 12.37 КоАП предусматривает административное наказание в виде штрафа в размере:

    500 руб. – нарушение предусмотренных полисом данных

    800 руб. – неисполнение обязанности ОСАГО (отсутствие полиса)

    Также при заключении договора и оформления полиса ОСАГО в новой страховой компании необходимо предоставить информацию о произведенных выплатах в ходе действия предыдущей страховки. Каждого нового клиента страховщик проверяет по АИС РСА, где отражается вся информация. При выяснении о сокрытии информации у некоторых компаний существуют прописанные штрафные санкции, которые могут быть установлены компанией, так как этот вопрос не действует на уровне административных правонарушений.

    Ошибка страховщиков

    Могут ли страховые компании отказаться от заключения договора ОСАГО?

    Закон об ОСАГО подразумевает публичность договора, то есть каждый автовладелец должен застраховать свою ответственность перед третьими лицами и имеет право выбора страховой компании. Поэтому необходим обоснованный отказ страховщика. С отказом (в качестве доказательства могут служить видео и аудио записи переговоров) страхователь может обратиться в суд.

    Ответы на распространенные вопросы

    Вопрос №1: Есть ли защита страхователя от действий недобросовестного страховщика?

    Ответ: Защитой сторон ОСАГО занимается РСА, который рассматривает жалобы на страховщиков, а также рассчитывает компенсационные выплаты в случае банкротства страховщика на основании решения суда и предоставления всех документов (т.к. РСА – не является правопреемником банкрота).

    Вопрос №2: Организация приобрела новый автомобиль. Есть ли неободимость проходить технический осмотр?

    Ответ: Автомобили, имеющие разрешенную максимальную массу до 3,5 тонн не проходят тех. осмотр в течение 3 лет, в том числе год выпуска.

    Особенности ОСАГО для юридических лиц: ставки, коэффициенты, формула расчета цены и назначение калькулятора

    Согласно закону №40 ФЗ, ОСАГО является обязательным страхованием для каждого водителя. Приобретая полис ОСАГО, автолюбители получают защиту своих финансовых интересов в случае ДТП. К тому же, нельзя пройти техосмотр и поставить автомобиль на регистрационный учет в ГИБДД, не имея данной страховки.

    Для покупки страхового полиса физические лица обращаются в страховую компанию самостоятельно. Для юридических лиц процедура оформления несколько отличается.

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-45-62 . Это быстро и бесплатно!

    Суть страховки

    Для любых юридических лиц, ООО или ОАО, государственное страхование ОСАГО является самым лучшим вариантом охраны собственника и водителя. Страховщик должен взять на себя издержки по выплате денежной компенсации за нанесенный ущерб (как можно рассчитать величину такой компенсации с учетом полученного ущерба на калькуляторе РСА, мы рассказывали здесь). Поэтому нужно подробно выяснить, какие особенности существуют при оформлении страхового полиса.

    Правила и особенности

    Страхователем выступает юридическое лицо. Поэтому договор заключается директором организации или доверенным лицом, на основании внутреннего приказа компании. Законом предусмотрено, что компании могут получить договор ОСАГО, сроком на 1 год. Если машина куплена с целью перегона, то можно оформить бланк на 14 дней.

    Транспортными средствами управляют штатные сотрудники компаний. Поэтому в договоре указывается, что к управлению ТС допускается неограниченное количество лиц. Это значит, что сотрудники могут водить автомобиль, имея при себе путевой лист или специальное разрешение.

    Существует перечень транспортных средств, которые необходимо страховать, согласно правилам. Страховая компания может заключить договор на легковой автомобиль, грузовое ТС, автобус, спецтехнику. На прицепы не оформляется отдельный договор. Они являются дополнением грузового ТС, поэтому договор общий. В нем ставится отметка, что грузовое транспортное средство используется с прицепом.

    Существует система скидок за безаварийную езду. Но они закрепляются не за организацией, а за транспортным средством. То есть каждый новый автомобиль имеет свою страховую историю.

    Для оформления полиса представитель организации обращается в страховую компанию, имея при себе полный пакет документов. Если автомобилей несколько, подготавливается перечень ТС. Изучив полученные документы, менеджер составляет договор. Он включает в себя условия страхования, страховую премию и сроки оплаты. Затем страхователь получает счет на оплату. Имея договор и оплатив счет, представитель компании приобретает страховые полисы.

    Выплаты компенсации ранее перечислялись на счет организаций. В 2017 была создана единая система для урегулирования убытков. Это значит, что деньги не выплачивают водителям. Страховые компании переводят компенсацию станциям техобслуживания, которые ремонтируют автомобили (как происходит расчет стоимости ремонта автомобиля по ОСАГО узнаете тут).

    В правилах обязательного страхования указан полный перечень документов, которые должна предоставить компания:

    • Паспорт транспортного средства.
    • Свидетельство о регистрации ТС.
    • Техосмотр на каждый автомобиль.
    • Реквизиты.
    • Свидетельство о регистрации юридического лица.
    • Доверенность (если необходимо).
    • ИНН компании.
    • Заявление на страхование соответствующей формы.

    Иногда страховые компании сами заполняют заявления. Организации остается лишь поставить подпись. Это обычная практика, если страхуют много автомобилей сразу или страхователь является VIP-клиентом.

    Штрафные санкции за отсутствие обязательного государственного страхования ОСАГО применяются как к физическим, так и к юридическим лицам. Ниже приведены суммы штрафов:

    • Водитель управляет транспортным средством без страхового полиса – 500 руб.
    • Если водитель передал управление лицу, не имеющему водительского удостоверения – 3000руб.
    • При пользовании транспортным средством после окончания срока страхования – 500 руб.
    • Если владелец автомобиля заведомо не имеет страхового полиса – 800 руб.

    Чем отличается от страхования физических лиц?

    Существуют некоторые различия в оформлении и условиях страховки ОСАГО для физических и юридических лиц:

    1. Физическое лицо предоставляет паспорт, свидетельство о регистрации, талон техобслуживания, в/у вписываемых водителей, а организация – свидетельство о регистрации юридического лица, свидетельство о постановке на налоговый учет.
    2. Страхователь. В этой графе владелец авто вписывает свою фамилию, имя и отчество, а компания – полное наименование юридического лица с указанием гражданско-правовой формы, в соответствии со свидетельством о внесении в ЕГРЮЛ.
    3. Базовый тариф для страхования физических и юридических лиц также отличается. Например, легковой автомобиль (категории В) будет стоить автовладельцу 3423 -4188 руб., а юридическому лицу 2573-3087 руб. для легковых автомобилей и 5138-6166 для автомобилей, используемых в качестве такси.
    4. В случае с физическим лицом, территориальный коэффициент рассчитывается, в зависимости от места прописки владельца. А для организации – это место нахождения компании.
    5. Владельцы легковых автомобилей не страхуют прицепы, а фирмы обязаны внести их в полис.

    Базовая ставка и коэффициенты

    Расчет по обязательному государственному страхованию производится по установленным тарифам. С текущими тарифами всегда можно ознакомиться на портале Российский союз автостраховщиков (РСА).

    Страховая компания всегда учитывает базовую ставку и поправочные коэффициенты. Для каждого типа транспорта предусмотрена своя базовая ставка, но с 2015 года установлен максимальный и минимальный пределы.

    Базовые ставки расчета стоимости ОСАГО для юридических лиц следующие:

    1. Мотоциклы, мопеды, легкие квадроциклы (категории «А», «М») – 867-1759 руб. (о том, как при помощи он-лайн калькулятора можно определить стоимость ОСАГО для мотоцикла, мы рассказывали в этом материале).
    2. Легковые автомобили (ТС категории «В», «ВЕ») – 2573 – 3087руб.
    3. Легковые автомобили, используемые в качестве такси – 5138-6166 руб.
    4. Грузовые автомобили (категории «С», «СЕ»):

    • имеющие максимальную массу менее 16 т – 3508-4211 руб;
    • имеющие максимальную массу более 16 т – 5284-6341 руб.

    Автобусы (категории «D», «DE»):

    • с числом пассажирских мест 16 и менее – 2808-3370 руб;
    • с числом пассажирских мест более 16 – 3509-4211 руб.

  • Троллейбусы – 2808-3370 руб.
  • Трамваи – 1751-2101руб.
  • Тракторы, самоходные дорожно-строительные машины – 1124-1579руб.
  • Учитываются такие поправочные коэффициенты:

    • Место регистрации юридического лица.
    • Коэффициент КБМ (если в течение года были ДТП по вине водителя).
    • Сезонность страхования (постоянный коэффициент – 1).
    • Мощность двигателя или грузоподъемность ТС.
    • Возраст и стаж водителя (постоянный коэффициент – 1,8).

    Как рассчитать самостоятельно?

    Чтобы вычислить стоимость страховки ОСАГО для юридических лиц существует формула:

    • Бт – базовый тариф, фиксированный для каждого транспортного средства.
    • Кт – территориальный коэффициент, зависящий от места регистрации фирмы, которой принадлежит автомобиль. Устанавливается региональными представителями.
    • Кбм – устанавливается, опираясь на безаварийность данного транспортного средства.
    • Ко – ограничивающий коэффициент, зависящий от количества лиц, вписанных в страховой полис.
    • Км – коэффициент мощности двигателя автомобиля.
    • Кс – сезонный коэффициент, применяется к автовладельцам, использующим транспортное средство в конкретные времена года.
    • Кн – показатель, который рассчитывается из количества нарушений.
    • Кпр – коэффициент прицепа.

    Одним из основных коэффициентов при расчете ОСАГО является региональный коэффициент. Он значительно влияет на стоимость полиса, в зависимости от места регистрации транспортного средства, а также региона, в котором предприятие будет его использовать.

    Чем выше коэффициент расчета, тем дороже выйдет страхование. Процесс вычисления стоимости ОСАГО представлен наиболее просто и понятно в следующих компаниях:

    На текущий момент, Росгосстрах является самой крупной страховой компанией на территории Российской Федерации. В такой отрасли как автострахование она также предоставляет свои услуги. Чтобы рассчитать стоимость страхового полиса необходимо выполнить следующие действия:

    • статус клиента (юридическое лицо, частное лицо или компания);
    • вид транспортного средства (категория, мощность);
    • клиент (количество водителей, допущенных к управлению).

  • Затем производится и сам расчет. Получив результаты, можно приобрести страховой полис через интернет.
  • Что дает предварительный расчет на калькуляторе?

    Страховщикам необходимо помнить: если цена полиса не соответствует выбранным пределам, это – не только установление дополнительных услуг, но и жульничество или фальшивый полис. Поэтому, предварительный расчет стоимости на калькуляторе ОСАГО позволит получить нужные сведения и вовремя поменять страховую компанию, если что-то покажется подозрительным. Необходимо удостовериться, что организация действующая, прежде чем вступать в сотрудничество.

    Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

    Ссылка на основную публикацию
    ×
    ×
    Adblock
    detector