Инструкция как получить ипотеку ИП. Какие банки дают ипотеку
Sbertimekpk.ru

Финансовый портал

Инструкция как получить ипотеку ИП. Какие банки дают ипотеку

Ипотека для ИП в 2020 году

Какие банки и на каких условиях готовы одобрить ипотеку предпринимателям в 2020 году. Какие документы потребуются в зависимости от системы налогообложения и других особенностей бизнеса. Подробная инструкция в статье экспертов Financer.

Выберите ипотеку для ИП на выгодных условиях

  • ставка от 9,99%
  • скидки до 3% годовых
  • возможность взять кредит на первоначальный взнос
  • до 10 миллионов

Выбрали 983

  • от 7,99%
  • отсутствуют прямые требования для ИП
  • до 50 миллионов
  • решение за 1 – 2 дня

Выбрали 1 770

  • от 7,95%
  • одобряют ИП с печатью
  • минимальный взнос – 15%
  • до 30 миллионов рублей

Выбрали 929

  • от 9,9%
  • отсутствуют прямые требования к ИП
  • до 30 миллионов
  • расчет ставок только после подачи заявки

Выбрали 720

  • от 11,9%
  • часто одобряют клиентам с 35 лет
  • до 30 миллионов рублей
  • средний процент одобрения предпринимателям

Выбрали 892

  • от 10,2%
  • до 30 миллионов
  • до 30 лет
  • новостройка и вторичка

Выбрали 373

Обратите внимание – размер кредита, процентные ставки и иные условия могут отличаться с учетом данных заемщика (кредитной истории, дохода и т.д.)

Содержание статьи

Дают ли ипотеку ИП?

Традиционно считается, что банки неохотно кредитуют предпринимателей. Особенно когда речь идет о крупном ипотечном кредитовании. Доход владельца бизнеса непредсказуем – сегодня прибыль, завтра убытки. А ипотечный займ – многолетнее обязательство с необходимостью ежемесячного погашения определенной суммы. Не в пользу положительной платежной репутации свидетельствует и статистика банкротств. ООО в данной сфере уверенно лидируют. В то время как индивидуальные предпринимательства регистрируются и закрываются сотнями ежегодно.

С выходом на рынок кредитования банков для юридических лиц ситуация кардинальным образом переменилась.

Более лояльными и сговорчивыми в ипотеке для ИП стали и обычные банки.

Эксперты Financer подробно разобрали ситуацию и составили пошаговую инструкцию с требованиями + рейтинг предложений топовых кредитных организаций.

Каким предпринимателям одобрят заявку

В числе ключевых требований:

  • деятельность не менее 6 месяцев (при наличии в кредитной организации вклада, счетов, кредитных карт, в противном случае – от 1 года)
  • возраст от 25 лет (несмотря на минимальную планку в 18 – 20 лет, молодым предпринимателям ипотечный займ одобряют неохотно)
  • положительная кредитная история (в ситуации с ИП является очень весомым фактором)
  • стабильная прибыль (сезонному бизнесу доверия меньше)
  • наличие печати – ипотека ИП без печати одобряется исключительно редко

Больше шансов у предпринимателей на ОСНО. Упрощенной системе налогообложения финансовые организации доверяют меньше. Особенно, если налог платится по системе «доход» – в данном случае фактически невозможно отследить реальную прибыль и определить фактический ежемесячный заработок. Следовательно, невозможно рассчитать предельный размер ежемесячных платежей (согласно общепринятой формуле они не должны превышать 30% месячного бюджета).

На каких условиях дают ипотеку ИП

Сразу оговоримся – на минимальный процент можно не рассчитывать. Если ознакомиться с официальными документами по расчету ставок, практически у любого кредитора обнаружится пункт, согласно которому ипотечное кредитование предпринимателей сразу повышает ставку на 0,5 – 2 пункта.

В среднем ИП может рассчитывать на:

  • ставку от 8-9%
  • период кредитования – до 20 – 30 лет
  • первоначальный взнос – от 15%-20% (если заемщик не участвует в федеральных программах кредитования – с господдержкой, с материнским капиталом и т.д.)

Предельная сумма напрямую зависит от оборотов бизнеса. В целом, в данной сфере владельцы компаний и традиционные заемщики равны. При многолетнем, прибыльном развитии фирмы с высокими оборотами реально получение и 30 – 50 миллионов. Впрочем, клиенты, которым требуются подобные суммы на приобретение недвижимости, обычно уже входят в число V.I.P. заемщиков и кредитуются на отдельных условиях.

Чем подтвердить доход

  • копией поданной и принятой декларации в ФНС

Данный документ вызывает максимум доверия, поскольку принимается по факту проверки налоговыми органами. Очевидно, что заемщик мог задекларировать не все финансовые поступления. Но доход, утвержденный в налоговой, сомнений у кредитора не вызовет.

Менее надежный, но также прозрачный способ. Особенно удобный для предпринимателей, имеющих заработок, помимо собственного бизнеса – по вкладам, ПАММ-счетам, иной инвестиционной деятельности.

Дополнительную прибыль (не учитываемую в предпринимательской деятельности) также можно подтвердить справкой по форме 3-НДФЛ (о доходах физических лиц).

При наличии юридического/физического счета в выбранном банке процедура подтверждения дохода существенно упрощается.

Какие сферы бизнеса больше нравятся банкам

  • несезонные – обеспечивающие заработок круглый год
  • традиционные производственные/торговые – к фирмам, производящим/предлагающим необычные товары/услуги доверия меньше, поскольку данную нишу невозможно полностью проанализировать на предмет устойчивой прибыльности
  • юридические/медицинские – относящиеся к категориям услуг с постоянной высокой востребованностью

Определенным критерием доверия также является размер компании. Владельцу бизнеса даже с небольшим штатом проще получить ссуду, чем предпринимателю, работающему только на себя. Чем крупнее бизнес, тем больше доверие к его стабильности и доходности.

Порядок оформления в 2020 году

Как ИП взять ипотеку в 2020 году? Следуйте составленной инструкции, чтобы избежать лишних трат, дооформлений документов и разочарований.

  1. Сравните условия банков – промотайте страницу наверх, посмотрите базовые параметры, нажмите кнопку «Подать заявку», чтобы открыть страницу с подробным предложением.
  2. Подготовьте документы, необходимые для заявки – паспорт, учредительные документы, подтверждение дохода, выберите желаемую к приобретению недвижимость
  3. Заранее выберите страховую компанию – ипотечное страхование, согласно закону N 102-ФЗ, является обязательным. Страховка жизни/здоровья и титула не обязательны, однако позволяют снизить ставку на 1,5 – 3 пункта.
  4. Подайте заявку в выбранную организацию.
  5. Дождитесь решения – может занимать до 1 – 2 дней.
  6. Уточните условия, на которых вам готовы выдать ссуду.
  7. Оформите договор в офисе.

Нюансы 7-го этапа могут индивидуально отличаться, но ненамного. О них менеджер обязательно расскажет после одобрения заявки.

Как повысить шансы на одобрение

Как ИП взять ипотеку с минимальным шансом отказа? Есть несколько вполне легальных «секретов».

  • предъявляйте максимум документов, подтверждающих доход
  • добавьте созаемщика, не являющегося владельцем бизнеса (и не работающего у вас)
  • соберите максимальный комплект дополнительных документов (ИНН, СНИЛС, военное удостоверение, водительские права, документы на машину и т.д.)
  • поработайте заранее над кредитной историей – пользуйтесь от полугода кредитной картой, исправно погашая долги, оформите и своевременно закройте небольшой потребительский кредит

Условия кредитования в 2020 году

Формально большинство кредитных компаний готовы утвердительно ответить на вопрос, дают ли они ипотеку ИП. На практике реальных предложений с высоким процентом одобрений немного. Financer собрал оптимальные варианты с гибкими условиями, выгодными ставками и лояльным отношениям к предпринимателям.

РОСБАНК

Один из крупнейших российских банков. Входит в ТОП-3 рейтинга надежности по версии Forbes. Одна из 11 системно значимых кредитных организаций по версии ЦентроБанка РФ. Лояльно относится как к ИП, так и к владельцам бизнеса с долей владения от 25%.

  • Минимальный взнос – 15% — 20%
  • Новостройки и вторичка, квартиры, комнаты, дома, гаражи и аппартаменты
  • кредитование и рефинансирование
  • Мин.ставка – от 9,94%
  • До 10 миллионов
  • До 25 лет
  • Компания также предлагает широкий спектр акций, позволяющих снизить процентную ставку на 3% и более. Возможно использование материнского капитала, снижение платежей в первые 1 — 2 года, запрос кредитных каникул в форс-мажорных ситуациях.

    АЛЬФА

    По версии издания Global Finance, лучшее ипотечное предложение. Надежная репутация банка, минимальные ставки, небольшой первоначальный взнос, прозрачные условия и быстрое рассмотрение заявок уверенно выводят данный банк в число лидеров.

  • Минимальный взнос – 10%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,99%
  • — 0,5% для участников зарплатных проектов
  • 100% онлайн оформление (посещение офиса только для подписания договора)
  • Досрочное погашение без штрафов и визитов в офис
  • До 50 миллионов
  • До 30 лет
  • ОТКРЫТИЕ

    Предоставляет услуги РКО юридическим лицам и закономерно лоялен к бизнесменам. Максимальный шанс получить ссуду у собственных клиентов банковской организации.

  • Минимальный взнос – 15%
  • Новостройки и вторичка
  • Мин.ставка – от 7,95%
  • Оформление по 2 документам
  • До 150 миллионов
  • До 30 лет
  • Материал подготовлен на основе: Федерального закона N 102-ФЗ, официальной информации кредитных организаций, отзывов банковских клиентов

    Ипотека для ИП: 5 советов, как получить одобрение

    Банки с осторожностью дают ипотечные кредиты индивидуальным предпринимателям. Доход предпринимателя нестабильный, даже если и высокий, ИП часто не могут официально подтвердить доход — это не нравится банкам. Разберемся, может ли ИП взять ипотеку и как повысить шансы на ее получение, по каким причинам отказывают, и какие 5 банков наиболее охотно выдают ипотеку предпринимателям.

    Дают ли ипотеку ИП?

    Дают. Но сразу отметим, что в сравнении с остальными заемщиками, индивидуальные предприниматели находятся в более сложном положении. Как правило, главная трудность заключается в том, что банкам сложно определить уровень их платежеспособности.

    Многие банки разделяют эти два вида заемщиков: обычный гражданин и индивидуальный предприниматель, и создают для последнего отдельные кредитные предложения. Если банк имеет ипотечный продукт, который распространяется на всех физических лиц, то, у ИП все равно положение будет хуже — процентная ставка минимум на 1-5% выше.

    Условия ипотечного кредитования предпринимателей

    Каждый банк выдвигает свои условия ипотеки для индивидуальных предпринимателей.

    Но все они сводятся примерно к одному:

    • ИП работает от 1 года и не имеет задолженностей по налогам и взносам. Некоторые банки будут просить более длительный стаж.
    • Доходы предпринимателя постоянны и не колеблются от сотен до десятков тысяч. Банки любят стабильный доход и не жалуют сезонных ИП.
    • Предприниматель имеет расчетный счет, на котором можно проследить оборот средств — не менее 50 тысяч рублей в месяц. Некоторые банки в качестве кандидата на ипотеку рассматривают только тех ИП, кто готов показать оборот не менее 1 миллиона за прошедший год.

    Обычный наемный сотрудник при ипотеке отсавляет в залог банку приобретаемое жилье. От индивидуального предпринимателя многие банки требуют дополнительное залоговое обеспечение. К примеру, имеющуюся коммерческую недвижимость, квартиру, машину или какое-либо дорогостоящее оборудование.

    Какую недвижимость можно купить?

    Не каждый банк готов выдать ИП кредит на жилую недвижимость. Даже если предприниматель найдет учреждение, финансирующее приобретение жилья, оно потребует дополнительные гарантии возврата займа и ужесточит условия.

    Банки предпочитают давать ипотеку предпринимателям на коммерческую недвижимость:

    • Офисы.
    • Склады.
    • Магазины.
    • Гаражи.
    • Производственные помещения.

    Они более прибыльны для клиента и повышают его платежеспособность. Это, в свою очередь, гарантирует возврат задолженности банку.

    По каким причинам предпринимателям отказывают в ипотеке?

    Причин для отказа в ипотеке может быть огромное количество.

    Разберем основные:

    1. Ошибки в документах. Помните, что каждую представляемую в банк бумагу будет проверять кредитный специалист. Поэтому старайтесь не допускать даже малейших ошибок и несоответствий.
    2. Задолженности, неоплаченные штрафы. Еще одна частая причина отказов в ипотеке для индивидуальных предпринимателей. Даже самые незначительные недоплаты могут сыграть злую шутку, а штрафы практически гарантированно приведут к отказу. Поэтому перед тем как представлять документы в банк, ИП стоит запросить в налоговой выписку об отсутствии задолженности.
    3. Подделка документов. Желание предпринимателя соответствовать строгим требованиям банка любыми путями может привести к отказу в выдаче кредита и внесению клиента в черный список. Получить займ в дальнейшем ИП не сможет ни в одном кредитном учреждении. Мало того, за предоставление заведомо ложной информации можно понести и уголовную ответственность.
    4. Неликвидная недвижимость. Иногда клиенты выбирают неликвидные квартиры из-за их низкой стоимости. Такой выбор может привести к отказу в выдаче ипотеки. Помните, что приобретенное жилье до момента полной оплаты кредита будет находиться в залоге у банка. Банку важно знать, что если клиент перестанет выплачивать кредит, он сможет реализовать эту недвижимость и возместить убытки.
    5. У банка нет уверенности в платежеспособности клиента. Особенно это касается тех индивидуальных предпринимателей, которые выбрали для себя упрощенную систему налогообложения (УСН). Сложно отследить платежеспособность по представленным предпринимателем документам, ведь они не всегда объективно отражают реальность. Многие ИП используют все возможности для оптимизации, а то и ухода от налогов. Это искажает доходы, расходы и полученную прибыль.
    6. Плохая кредитная история. Это одна из частых и веских причин отказов. Если у клиента просрочки по другим кредитам более 3 месяцев — банк откажет в оформлении ипотеки.
    Читать еще:  В каких случаях НДС 0%

    Какой бизнес предпочитают банки?

    Высокие шансы у предпринимателей, которые ведут следующие типы бизнеса:

    1. Несезонные. Их доход и платежеспособность не зависят от времени года.
    2. Торговые и производственные. Деятельность именно таких предприятий прозрачна и понятна. Это позволяет кредитным менеджерам довольно точно определить уровень их доходности.
    3. Медицинские и юридические. Такие предприятия всегда будут пользоваться высоким спросом.

    Часто для банков более важным критерием является не тип осуществляемой ИП деятельности, а размер его предприятия. Владелец даже небольшого штата сотрудников вызовет у кредитных специалистов больше доверия, чем предприниматель, работающий в одиночку.

    Нюансы ипотеки для ИП на ЕНВД (Вмененка)

    Многие ИП, выбравшие систему налогообложения с вмененным доходом, не знают, даст ли им банк ипотеку. Отметим сразу, что официального запрета на таких заемщиков нет. Однако практика показывает, что взять ипотеку при ЕНВД — задача практически невыполнимая.

    В подобной ситуации банку очень сложно понять, насколько потенциальный заемщик платежеспособен. Из-за этого ИП на ЕНВД часто получают отказы в ипотеке.

    Чтобы повысить шансы на одобрение, советуем привлечь созаемщика. Созаемщик должен быть официально трудоустроен, иметь высокий и постоянный доход.

    Требования к заемщикам

    На индивидуальных предпринимателей распространяются те же условия, что и на других физических лиц:

    1. Возраст от 20 до 65 лет. Клиентов до 20 лет банки рассматривают, как ненадежных плательщиков. Пожилые люди редко получают одобрение, так как ипотека — процесс долгий, а средняя продолжительность жизни в нашей стране невысока.
    2. Наличие регулярного и подтвержденного дохода.
    3. Отсутствие задолженностей: налоги, штрафы, алименты, коммунальные платежи и пр.

    Перечень документов для заключения договора ипотеки

    Каждый банк устанавливает свои требования к представляемому пакету документов. Поэтому очень важно перед сбором бумаг узнать точный список у кредитного менеджера.

    В общем порядке перечень документов для ИП будет выглядеть так:

    1. Паспорт предпринимателя и копии документов всех членов его семьи (для детей, не достигших 14 лет — свидетельства о рождении).
    2. Свидетельства о браке/разводе.
    3. Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
    4. Лицензия ИП, если деятельность требует лицензирования.
    5. Налоговые декларации за последний год.

    Какие документы потребуются для подтверждения доходов?

    Основными документами, подтверждающими размер дохода индивидуального предпринимателя, являются:

    1. Налоговая декларация (справка по форме 3-НДФЛ) с отметкой налоговой службы.
    2. Выписка по банковскому счету.
    3. Выписка из ЕГРИП.

    Кроме указанных бумаг, банк может запросить иные документы, так или иначе доказывающие наличие у ИП чистой прибыли и указывающие его доходы:

    • Бухгалтерский баланс.
    • Отчет о движении средств на счетах

    Такие бумаги в общем порядке представляют ИП на общей системе налогообложения. Те, кто работает по упрощенной системе (УСН), представляют заверенную копию Книги учета доходов и расходов (КУДИР).

    Дополнительно банк может запросить:

    • Приходные и расходы кассовые ордера.
    • Выписку по счету.
    • Договора.

    Такие же документы представляют ИП, работающие на патенте.

    Пошаговая схема оформления ипотеки

    Если клиент понимает, что соответствует всем требованиям банка и готов собрать подтверждающий это пакет документов, ему важно знать, как выглядит процесс получения ипотеки для ИП.

    Этапы оформления:

    1. Выбор банка. Помните, что кредит вы берете не на несколько лет, а минимум на 15-20. Поэтому так важно не прогадать с банком. Обязательно проверьте его рейтинг, условия кредитных программ и отзывы других клиентов.
    2. Выбор ипотечной программы. Обращайте внимание на размер первоначального взноса, дополнительные комиссии, страховки и прочее. Конечно же, лучше выбирать продукт с минимальными процентными ставками.
    3. Подача бумаг. Помимо перечисленных документов, вы должны заполнить специальное заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя.
    4. Проверка бумаг и принятие решения. На этом этапе сотрудники финансового учреждения тщательно изучают представленные документы и выносят свое решение. Проверка длится от нескольких дней до месяца. В течение этого периода кредитный менеджер может неоднократно звонить клиенту и задавать разные вопросы.
    5. После одобрения. Выбор недвижимости, сбор необходимых документов и заключение договора купли-продажи.
    6. Подписание кредитного договора. Именно на этом этапе происходит внесение первоначального взноса. Клиенту нужно быть готовым к оформлению договора страхования.
    7. Регистрация права собственности. После подписания кредитного договора ИП может отправляться в Росреестр и оформлять свое право собственности на квартиру. Только после регистрации права собственности банк переведет средства продавцу недвижимости.

    ТОП-5 банков, дающих ипотеку ИП и их условия

    Название Ставка, % Макс. сумма, млн. Срок, лет Первоначальный взнос, % Примечание
    Сбербанк От 11 200 15 От 20 Это не отдельный ипотечный продукт для ИП. Это кредит для бизнеса на любые цели
    Альфа Банк От 10,2 60 5 Подходит для приобретения любого вида недвижимости
    Тинькофф От 9 15 10 Только под залог недвижимости
    Россельхозбанк Зависит от сроков кредитования 200 8 От 20 Только на приобретение коммерческой недвижимости
    ВТБ От 9,4 30 20 От 30 Программа для всех физических лиц без необходимости подтверждать доход.

    Как повысить шансы на одобрение?

    Всегда неприятно, когда отказывают в кредите. Особенно это касается такого важного момента, как ипотека.

    Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следуйте нашим рекомендациям:

    1. Применяйте более прозрачную систему налогообложения. Банки более активно одобряют займы тем ИП, кто платит налоги не с потенциального дохода, а с реального.
    2. Улучшите или начните кредитную историю. Для банков отсутствие КИ, как и наличие отрицательной — повод для отказа. Намного вероятнее финансовое учреждение одобрит займ тем ИП, кто уже имел кредиты и закрыл их вовремя без просрочек. Если у предпринимателя нет кредитной истории, то перед подачей документов на ипотеку ему стоит взять небольшой займ и выплатить его. Своевременная оплата покажет ИП как надежного клиента.
    3. Соберите большой первоначальный взнос. Специалисты банков отмечают, что шансы на положительное решение по кредиту прямо пропорциональны размеру первоначального взноса.
    4. Соберите доказательства платежеспособности ИП. Это не только финансовые документы, но и бумаги о наличии в собственности жилья, автомобилей, акций и других активов с высокой ликвидностью. Если ничего такого в наличии нет, привлеките поручителя или созаемщика.
    5. Не берите ипотеку в первый год после регистрации ИП. Минимум времени, который стоит выждать — 1 год. Чем дольше существует предприятие, тем больше шансов получить кредит.

    Выводы

    Не каждый банк дает кредиты предпринимателям, особенно это касается ипотеки. В сети много жалоб от ИП, которым отказали в ипотеке. Советуем обращаться в крупные банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк. Чаще всего одобряет ипотеку Сбербанк, поэтому туда лучше обратиться в первую очередь. Если везде отказывают, выход один — ставить основным заемщиком супруга или супругу с официальным трудоустройством и постоянным доходом.

    Ипотека для ИП

    В обществе сложилось мнение, что данная категория граждан получает доход намного превышающий заработную плату физического лица и может легко позволить себе купить недвижимость. Но это далеко не так. Ипотека для ИП, какие возникают трудности? Разберемся подробно ниже.

    Особенности

    Основные проблемы заключаются в отсутствии стабильного заработка, который имеют физические лица оформленные официально. Даже если доход предпринимателя достаточно высок для получения ссуды, нет гарантии того, что в недалеком будущем бизнес потерпит крах, а его владелец останется без средств к существованию.

    Кроме того, данная категория граждан не может предъявить справку о доходах по форме 2-НДФЛ, которая входит в обязательный перечень документов при использовании большинства ипотечных программ. В этом и заключаются основные проблемы. Однако при желании можно убедить специалистов финансовой организации в своей платежеспособности.

    Обратите внимание, если предъявить полный пакет документов, запрашиваемый банком, удастся получить выгодный кредит на покупку не только жилой, но и коммерческой недвижимости. В любом случае, придется оформлять ипотеку как физическое лицо, но с особым статусом налогоплательщика.

    Как ИП подтвердить доход

    В данном случае важную роль играет система налогообложения. Если он работает на УСН, то его положение более выгодное, чем в случае с ЕНВД или ЕСХН. На «упрощенке» проще отследить доход по налоговой декларации, подаваемой каждый квартал в ФНС. Как правило, при оформлении ипотеки банк запрашивает все декларации за последний год. Поэтому, у предпринимателя, работающего дольше этого периода, больше шансов получить кредит, чем у начинающего бизнесмена.

    Но это в теории. А на практике, помимо налоговой декларации, банки вынуждают предъявить и другие документы, связанные с финансами:

    • справка о расходах и доходах;
    • подтверждение об остаточных средствах на ссудных счетах;
    • справка об имущественном положении, а также текущих обязательствах.

    Обратите внимание! физическому лицу, не связанного с предпринимательской деятельностью, такие документы не понадобятся. Их покрывает справка 2-НДФЛ.

    Если бизнесмен обратится за ипотекой, где у него уже открыт счет, то к нему отнесутся лояльнее и, возможно потребуют минимум документов.

    Что же делать предпринимателям на ПСН? Работая на патенте отсутствуют налоговые декларации для сдачи в ФНС. Поэтому оценить уровень доходов бизнесмена банку крайне тяжело. В данном случае используется книга учета доходов, которая ведется при работе. Обычно рассматривают данные за последние полгода. Дополнительно потребуют справку из ФНС о том, что задолженность по налоговым выплатам отсутствует.

    На заметку! Предприниматели вправе выбрать упрощенную программу ипотечного кредитования, суть которой состоит в предъявлении всего двух документов для получения ипотеки (паспорт и СНИЛС). Но процентная ставка в данном случае будет высокой, а первоначальный взнос составит 40—50% от стоимости приобретаемой недвижимости.

    Условия при выдаче ипотеки

    Обычно они следующие:

    • первоначальный взнос — 15—40% от стоимости недвижимости;
    • минимальная сумма для выдачи — 100 тыс. рублей;
    • процентная ставка — от 9,4% и выше.

    Для покупки доступно как вторичное жилье, так и квартиры в новостройках.

    В Сбербанке, Акбарсе и Россельхозбанке доступно ипотечное кредитование для данной категории с использованием материнского капитала. Он идет на внесение первоначального взноса.

    Помимо этого предъявляют и другие требования:

    • гражданство РФ;
    • возраст от 21 до 75 лет (в каждом банке возрастные ограничения различные);
    • ведение предпринимательской деятельности не менее 6 месяцев.

    Уточните условия для получения ипотеки в своем банке.

    Перечень документов

    Обычно это стандартный пакет, а также дополнительные бумаги, связанные со спецификой деятельности.

    Существует два варианта:

    • полный пакет — паспорт, ИНН, налоговые декларации, отчетность по деятельности и прочее;
    • упрощенный пакет — помимо стандартного набора, понадобятся только свидетельство о предпринимательской деятельности и налоговые декларации.

    Возможность предъявления упрощенного пакета документов зависит от вида банка и системы налогообложения предпринимателя.

    Схема оформления ипотеки

    Процедуры оформления следующая:

    1. Выбор подходящего банка и поиск недвижимости.
    2. Подача заявки.
    3. Сбор и подача документов на рассмотрение после одобрения заявки.
    4. Подписание ипотечного договора.
    5. Регистрация прав собственности в Росреестре.
    6. Передача денег продавцу.

    Подробнее о каждом этапе можно проконсультироваться в банке.

    Какие банки выдают ипотеку

    В разных банковских учреждениях условия ипотечного кредитования различаются. В частности, просматриваются отличия в процентных ставках. Заметьте, что разница в 1% в масштабах ипотеки довольно существенна. Ведь это сотни тысяч рублей, в зависимости от общей суммы.

    Крупные банки готовы предложить заемщикам более низкую процентную ставку, чем небольшие финансовые учреждения.

    Рассмотрим, какие условия действуют при оформлении ипотеки для ИП на примере крупнейших банков страны.

    Сбербанк

    Как показывает практика, предпринимателям выгоднее оформлять ипотеку в Сбербанке который предлагает интересные программы. Например, «Свой дом под ключ». Предложение актуально для заемщиков, проживающих на территории Московской и Липецкой областей.

    В Сбербанке индивидуальные предприниматели могут рассчитывать на следующие виды недвижимости:

    • жилье у застройщика (на этапе строительства);
    • квартира на вторичном рынке;
    • коммерческая недвижимость.

    Обратите внимание! Сбер принимает участие в госпрограммах, рассчитанных на льготные категории населения. В этом состоит основное преимущество сотрудничества с данным банком.

    Сбербанк устанавливает размер первоначального взноса для ИП в районе 15—20% от стоимости залоговой недвижимости. Стоит отметить, что на сегодняшний день это самый низкий процент для индивидуальных предпринимателей серди всех банков.

    Для оформления ипотеки потребуется стандартный пакет документов и установлены общие требования к заемщикам всех категорий. В зависимости от выбранной ипотечной программы, условия могут незначительно различаться.

    ВТБ 24

    В данном банке подходящая программа будет «Победа над формальностями». Согласно ей установлены следующие требования:

    • средняя процентная ставка составляет 10—11%;
    • ипотека оформляется по двум документам (обязательно паспорт и второй на выбор, чаще предъявляют СНИЛС);
    • страхование жизни заемщика и недвижимости.

    Чтобы оформить займ на покупку недвижимости, не требуется регистрация в регионе размещения банка. Не нужна справка о доходах, что является еще большим преимуществом. Однако размер первоначального взноса составляет 40% от стоимости недвижимости на вторичном рынке и 30% при покупке жилья в новостройке. Таким образом, воспользоваться данной программой ипотечного кредитования смогут лишь те, у кого имеется начальный капитал.

    Газпромбанк

    Здесь также готовы пойти навстречу предпринимателям и выдать ипотеку по двум документам. Однако требования строже чем в ВТБ 24.

    Заемщик должен быть гражданином РФ, возраст не превышал 65 лет на дату полного погашения ипотеки. Потребуют следующий пакет документов:

    • свидетельство о записи в ЕГРИП (форма Р67001);
    • налоговая декларация;
    • выписка по счету (выдает обслуживающий банк);
    • данные об имеющемся имуществе, которое используется в коммерческих целях;
    • лицензия или патент, если они имеются.

    Кроме того, понадобится внести первоначальный взнос, размер которого составляет 40%.

    Промсвязьбанк

    Тут действует предложение «В ипотеку — налегке!». Согласно этой программе, подтверждать платежеспособность не придется.

    Минимальная процентная ставка — 11,5%. Она доступна тем, кто внесет первоначальный взнос в размере 40% от стоимости недвижимости, а также при наличии еще одного жилья в собственности. Чем меньше первый взнос, тем выше процент.

    Еще одно требование, устанавливаемое Промсвязьбанком — регистрация в качестве предпринимателя не менее двух лет.

    Какие банки выдают ипотеку на коммерческую недвижимость?

    Для этого лучше обращаться в крупные финансовые организации, распложенные в областных центрах.

    Важно понимать, что коммерческая недвижимость дороже, чем жилая. А потому придется столкнуться с более серьезными требованиями для получения одобрения.

    Сбербанк и в данном случае занимает лидерские позиции среди других банков по выдаче ипотеки на покупку коммерческой недвижимости.

    Обратите внимание на программу «Бизнес-Недвижимость» от Сбербанка. Основные условия:

    • процентная ставка в размере 11%;
    • срок ипотечного кредитования не более 10 лет;
    • первоначальный взнос составляет от 25% и выше (если оставить в залог имеющееся ликвидное имущество, первоначальный взнос не потребуется).

    При составлении перечня требований берется в учет специфика деятельности предпринимателя.

    Банк ВТБ также предлагает оформить кредит на покупку офиса или склада. Причем, устанавливает вполне лояльные условия: процентная ставка — 10%, срок кредитования — 10 лет, размер ипотеки до 150 млн. рублей. В качестве аванса — 15% от стоимости коммерческой недвижимости (при отсутствии дополнительного залогового имущества).

    Как избежать отказа от банков?

    По мнению кредитора, самый надежный клиент — платежеспособный. Поэтому предприниматели часто слышат отказы при попытке взять ипотеку.

    У заемщика больше шансов получить одобрение в следующих случаях:

    • имеет положительную кредитную историю;
    • давно ведет свою деятельность в качестве бизнесмена;
    • состоит в браке, а у супруга или супруга имеется «белая» заработная плата;
    • имеет поручителя;
    • владеет дорогостоящим имуществом (автомобилем, недвижимостью, внеоборотными активами и прочим).

    Предприниматель на УСН подтверждает свой доход путем предоставления налоговых деклараций, поэтому ему получить ипотеку проще, чем на патенте.

    Похожие записи

    Наиболее простым для среднестатистического гражданина способом обзавестись собственной недвижимостью остается кредитование. Лидером среди банков…

    Вопрос приобретения собственного жилья является одним из наиболее актуальных на сегодняшний день. Программы ипотечного кредитования…

    Такая поддержка граждан, как ипотека многодетным семьям ­­– это предоставление возможности обзавестись собственным жильем и…

    На отечественном финансовом рынке сегодня наблюдается большая конкуренция. В результате кредитные учреждения вынуждены в целях…

    Ипотека для индивидуальных предпринимателей в 2020 году

    ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕЗачастую заемщики испытывают затруднения при оформлении ипотеки для ИП по причине отсутствия возможности подтвердить реальные доходы. Планируя обратиться в банк для получения ипотеки, следует придерживаться следующих правил:

    • не подавать заявку сразу после открытия бизнеса, а дождаться стабильной прибыли, этот фактор положительно отразится на решении банка;
    • выбирать учреждения, предлагающие специальные программы по финансированию владельцев бизнеса;
    • предлагать максимальное обеспечение кредита.

    Особенности ипотеки для индивидуальных предпринимателей

    Для того, чтобы получить ипотеку, индивидуальные предприниматели должны подтвердить прозрачную схему оплаты налогов, позволяющую достоверно установить размер дохода.

    Главным документом, подтверждающим наличие дохода, является годовая декларация. Если применяется общий режим налогообложения или упрощенный, проблем у заемщика не возникнет. При использовании единого налога на вмененный доход (ЕНВД) или патентной системы (ПСН) банку сложно определить прибыль от ведения коммерческой деятельности. Настороженно кредиторы относятся к заемщикам, применяющим «упрощенку» с уплатой 6% налога с оборота.

    Существуют также дополнительные факторы, влияющие на решение банка по выдаче ипотеки предпринимателям:

    1. Деятельность не должна быть связана с производством алкогольной продукции и табачных изделий, загрязнением природных ландшафтов.
    2. Возраст физического лица соответствует диапазону – 21…60 лет.
    3. Возможность привлечь созаемщиков или поручителей.
    4. Гражданство РФ.
    5. Проживание в регионе функционирования банка.
    6. Если бизнес семейный, предпочтительно, чтобы ИП выступал основным должником, а не созаемщиком.
    7. Годовая выручка клиента не более 400 000 000 рублей.

    Условия ипотечного кредитования для ИП

    Кредитные организации ставят следующие условия выдачи ипотеки для владельцев бизнеса:

    1. Ссуда предоставляется на покупку частной или коммерческой недвижимости. Возможно приобретение недвижимости первичного и вторичного рынка, коттеджа, таунхауса.
    2. Приобретенное имущество “автоматически” становится обеспечением обязательств заемщика. Залогом также может стать другое ликвидное имущество, принадлежащее ИП.
    3. Бизнес должен функционировать на территории Российской Федерации более 6 месяцев, сезонный – более 1 года.
    4. Для покрытия рисков, банки обычно повышают ставки на 2-3 процента.
    5. Обязательно внесение авансового платежа и подтверждение наличия на счету предпринимателя необходимой суммы, соответствующей 15 — 50% стоимости приобретаемого объекта.
    6. Приобретаемое имущество подлежит страхованию за счет клиента. Личный и титульный полис во многих банках оформлять не обязательно, но его наличие обеспечивает более выгодные условия кредитования.
    7. Схема погашения — дифференциальная или аннуитетная. Во втором случае клиент ежемесячно выплачивает фиксированную сумму на протяжении всего срока выплаты. Особенность дифференцированных платежей состоит в том, что к концу срока действия ссуды объем выплат уменьшается.

    Документы для получения жилищного займа ИП

    Список документов, используемый при оформлении ипотеки, зависит от выбора программы кредитования.

    Полный пакет. Выдавая ссуду на стандартных условиях, финансовые учреждения требуют подтвердить успешность бизнеса полным портфелем бумаг — копиями финансовых отчетов, выписками с расчетного счета, справками об отсутствии кредитов, свидетельством ОГРНИП и ИНН. Также потребуются копии арендных и лизинговых договоров, лицензия (если актуально).

    Упрощенный пакет. Ряд финансовых компаний упростили требования к владельцам бизнеса, требуя только паспорт, ИНН, декларацию (за год при УСН, за два при ОСН) и свидетельства госрегистрации ИП.

    Ипотека по 2 документам – наиболее простой способ получения ссуды, достаточно предоставить паспорт и СНИЛС.

    На приобретаемую недвижимость придется представить:

    • договор с продавцом (купли-продажи, уступки прав требований);
    • оценочный отчет;
    • свидетельство регистрации прав собственности;
    • выписку из ЕГРП;
    • выписку из государственного кадастра недвижимого имущества с планом;
    • техпаспорт приобретаемого жилья;
    • справка об отсутствии долгов по коммунальным услугам (для квартиры на вторичном рынке);
    • уставные документы продавца (если применимо).

    Личные документы заемщика/поручителя:

    • заявка по форме банка;
    • паспортные данные;
    • дополнительный документ, подтверждающий личность (на выбор): права на вождение авто, военный билет,
    • загранпаспорт, СНИЛС, ИНН.

    Какие банки дают индивидуальным предпринимателям ипотеку?

    Ипотеку индивидуальным предпринимателям дают банки, предоставляющие ИП специальные программы кредитования («ТрансКапиталБанк», «МИнБанк»):

    1. По двум документам. Если декларации нулевые или сумма дохода минимальна, заемщику предлагается программа кредитования по паспорту и СНИЛС, без справок, поручителей. Кредитная организация рассчитывает доход, учитывая информацию выписок по счету и первоначальный взнос — минимум 30%.
    2. Ипотека с нулевым взносом. Ипотечные займы без первоначального взноса, как правило, должны быть обеспечены собственным жильем заемщика (при условии, что данное имущество может быть использовано в качестве залога в соответствии со статьей 6 ФЗ № 102). Возможно также повышение ставок, применяемое с целью компенсировать банковские риски. Допускается привлечение поручителей. Двойное обеспечение позволит добиться положительного ответа. Сумма выдаваемых денег составит 50-80% от стоимости недвижимости. При неисполнении клиентом обязательств по договору ипотеки, залоговое жилье используется для компенсации потерь расходов банка.
    3. Ипотека по полному пакету документов. При оформлении кредита на покупку собственного жилья индивидуальные предприниматели сталкиваться с трудностями (повышенными процентами, короткими сроками, расширенным пакетом документов), перекрывающими нестабильный доход. Однако, предоставление полного пакета документов, созаемщиков и поручителей позволяет получить привлекательные условия кредитования.

    Предложения банков для ИП при оформлении ипотеки в 2020 году:

    Программа Цель Срок Сумма в рублях, % Ставки Залог Первый взнос
    «Фора-Банк», «Готовое жилье» квартира в многоквартирном доме 3-25 Не ограничена от 11%-11,5%* Приобретаемая недвижимость 15 %
    «Кемсоцинбанк», «Ипотека» Дом, вторичная недвижимость 5 лет 100% стоимости жилья 11—16% Приобретаемая недвижимость 0 %
    «МИнБанк», «Под ключ» Апартаменты, новостройка, вторичная недвижимость 1-30 100 000—10 000 000

    50/90 % стоимости жилья при предоставлении полного пакета/двух документов соответственно

    9,55 % — 11,75 % (по двум документам) Ипотечная недвижимость 10%
    «Уссури», «Ипотека» Вторичная недвижимость 20 до 5 000 000

    до 90 % стоимости квартиры

    11,85 — 13,85 % Приобретаемая недвижимость 20
    «ТрансКапиталБанк»,
    «Приобретение недвижимости»
    Апартаменты,
    дом/коттедж с землей,
    новостройка, готовое жилье,
    комната,
    таунхаус
    1-25 от 500 00090 % цены квартиры,

    70 % (по 2-м документам)

    9,7 — 11,95 %** Приобретаемое жилье 10
    «Калуга», «Ипотечный» Дом/коттедж, новостройка, вторичный рынок 10 до 75% стоимости объекта;

    до 100% стоимости жилья при предоставлении дополнительного залога

    10,5 — 16,5 % Покупаемое имущество 25
    «Сбербанк»***, «Покупка вторичной квартиры» Жилая недвижимость 1-30 до 30 000 000 8,6**** Приобретаемая недвижимость 15%

    *базовые ставки для ИП без учета дополнительных опций;
    **базовые ставки без учета дополнительных опций и тарифа “Выбери свою ставку”;
    ***по всем ипотечным программам “Сбербанка” для физических лиц надбавка к процентной ставке для ИП отсутствует;
    ****в рамках акции для молодых семей и онлайн одобрении квартиры, выбранной на DomClick.ru

    Как индивидуальному предпринимателю взять ипотеку?

    Чтобы взять ипотеку, ИП должен подать в банк предварительную заявку, собрать портфель документов и подыскать жилье, соответствующее требованиям кредитной организации.

    Этапы оформления

    Поиск финансового учреждения. Главные факторы выбора — стабильность и надежность кредитора, широкая география покрытия и выгодные условия ипотечных продуктов.

    Подача документации. Вместе с документами клиенту потребуется заполнить заявление на получение ипотеки для ИП. В анкете необходимо указать личные данные, описать финансовое положение, источники дохода, наличие первоначального взноса или собственного ликвидного имущества, а также указать предпочтительные параметры кредита.

    Проверка документации. На этапе принятия решения служба безопасности может запрашивать дополнительные документы или сведения, не указанные в анкете. При получении недостоверных данных увеличивается риск отказа. Проверка бумаг длится 2 — 14 дней. В течение указанного срока банк оставляет за собой право отказать в выдаче займа без объяснения причин.

    Получение итогового решения. В случае одобрения индивидуальному предпринимателю остается найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям кредитной организации по ряду параметров: стоимости, территориальному расположению, состоянию (кредитованию не подлежат объекты, находящиеся в аварийном состоянии).

    Определившись с объектом, заемщику потребуется собрать документы и заключить с продавцом договор, запросить счёт для проведения безналичной оплаты приобретаемого жилья. Затем подписать ипотечный договор, внести аванс (если это предусмотрено условиями займа), и оформить страховку. Кредитор перечисляет деньги продавцу.

    При обращении для регистрации ипотеки в случае оформления кредита под залог имеющейся недвижимости будьте готовы предъявить:

    1. Договор залога, подготовленный с соблюдением статьи 9 ФЗ № 102, а также кредитный договор.
    2. Заявление о государственной регистрации ипотеки.
    3. Оригинал закладной (если оформляется).
    4. Чек об оплате госпошлины.

    Если проходит сделка купли-продажи объекта с оформлением его же в залог, то ипотека регистрируется вместе с переходом права собственности. То есть в Росреестр подаются также документы по приобретению жилья: договор с продавцом, акт приема-передачи и т.д.

    Стандартные сроки проведения регистрации: 5-12 рабочих дней с момента подачи заявления.

    Особенности ипотеки для ИП на патенте

    Список индивидуальных предпринимателей, работающих на патенте, включает репетиторов, частных фотографов, ветеринаров и прочие виды деятельности. При упрощенной системе налогообложения банки предусматривают наличие расчетного счета, отображающего обороты бизнеса, платежеспособность клиента. Часто деятельность на патенте рассматривают в качестве дополнительного дохода или применяют корректировочные коэффициенты.

    Обязательный перечень документов для ИП на патенте:

    • свидетельство о государственной регистрации ИП (для предпринимателей, зарегистрированных до 2017 года);
    • подтверждение выплаты взносов во внебюджетные фонды;
    • выписки по расчетным счетам за последний год.
    • бумаги, свидетельствующие о получении дополнительного дохода и уплате НДФЛ;
    • договора с контрагентами (3-5 сделок);
    • договора аренды офиса, склада, производственных помещений.
    • лист записи ЕГРИП (для ИП, зарегистрированных, начиная с 2017 года);
    • документы по кредитной истории и текущих обязательствах (кредитные договора, справки о состоянии займов, письма от кредиторов);
    • подробное описание деятельности клиента в произвольной форме;
    • тетрадь по учету деятельности (доходы и расходы).

    Особенности ипотеки для ИП на ЕНВД

    Для того чтобы получить ипотеку ИП «на вмененке», следует обратиться в банк, обслуживающий расчетный счет клиента для объективной оценки оборотов бизнеса. Также предпочтительно использование контрольно-кассового оборудования. Фискальные накопители дадут достоверные сведения о деятельности заявителя. Можно показать кассовую книгу или подтвердить оплату налогов и взносов в социальные службы, предоставить договора с покупателями, поставщиками.

    При возникновении вопросов воспользуйтесь правом бесплатной консультации в банке. Эксперт в области ипотечного кредитования конкретного банка поможет рассмотреть основные нюансы оформления ипотечного займа. Индивидуальные предприниматели при оформлении жилищной ипотеки обслуживаются, как физические лица.

    Как оформить ипотеку для ИП: необходимые документы и пошаговая инструкция

    Иметь свой бизнес становится модно. Открыть ИП – один из наиболее простых способов попробовать себя в предпринимательстве.

    Если вы захотите купить квартиру в новом статусе, то у вас возникнут вопросы. Дают ли ипотеку для ИП? Какие банки выдают? Есть ли дополнительные требования? Будут ли сложности с оформлением?

    SPbHomes.ru рассказывает, как взять ипотеку для ИП, и к каким трудностям нужно быть готовым.

    В чем особенность ипотеки для ИП?

    Индивидуальный предприниматель (ИП, частный предприниматель) – особый статус, который позволяет заниматься бизнесом без юридического лица. Для него действуют более простые правила по созданию, организации бизнеса и налогам. Преимущества сочетаются с недостатками. Например, по своим обязательствам ИП отвечает всем своим имуществом.

    Взять кредит или ипотеку ИП труднее, чем обычному физическому лицу, работающему в компании по найму. Бизнес всегда связан с риском, а значит такой заемщик потенциально менее надежный. Поэтому условия ипотеки для ИП более жёсткие, чем для обычных людей.

    Если у вас открыто ИП, и вы одновременно работаете по найму, то стоит попробовать взять ипотеку как обычное физическое лицо. Конечно, при условии, что вашего дохода хватает для кредита. Вы не обязаны раскрывать банку, что являетесь ИП.

    Какие банки выдают ипотеку?

    Индивидуальный предприниматель может получить ипотеку в большинстве банков. Среди них:

    • Сбербанк;
    • банк «Санкт-Петербург»; – «Дельтакредит»;
    • «Газпромбанк»;
    • АК БАРС;
    • Абсолют банк;
    • банк «Уралсиб»;
    • «Промсвязьбанк».

    Общим для большинства банков является требование о минимальном сроке существования ИП. Он составляет от 12 месяцев до 2 лет в зависимости от банка. Чем дольше существует ИП, тем больше вероятность получить одобрение.

    Кредитные организации часто выдвигают особые условия для предпринимателей. Например, увеличивают процентную ставку или первоначальный взнос.

    К сожалению, не всегда условия явно прописаны на официальном сайте банка. Например, Сбербанк даже по телефону не консультирует по размеру ставок – только при личном визите в офис.

    Какие нужны документы?

    Кредитные организации придирчиво относятся к ИП. Банкам необходимо понимать, что лицо сможет выплачивать ипотечный кредит на протяжении длительного времени. Для этого доходы должны быть стабильными.

    Налоговую отчетность и другие документы банк будет оценивать с точки безубыточности вашего бизнеса. Давать прогноз сложно, но банки тщательно изучают всю совокупность документов, чтобы обезопасить себя.

    Необходимые документы ипотеки для ИП отличаются в зависимости от конкретного банка.

    Типичные документы, которые требует банк:

    • паспорт;
    • свидетельство о регистрации ИП (нотариально удостоверенная копия);
    • налоговая декларация;
    • выписка о движении денежных средств по расчетным счетам;
    • справка об отсутствии задолженности из налоговой;
    • справка о доходах и расходах;
    • лицензии (если предусмотрены для вашего вида деятельности);
    • выписка по счету у обслуживающего банка.

    Получение ипотеки для ИП упрощается, если ваша деятельность прозрачна, поэтому стоит собрать максимальное количество документов. О дополнительных справках и выписках может проконсультировать менеджер в банке.

    Налоговая декларация ИП для ипотеки

    Налоговая декларация при ипотеке для ИП – важнейший документ для анализа. Содержание декларации зависит налогового режима ИП.

    Основные виды деклараций:

    • для общей системы налогообложения (форма 4-НДФЛ, декларация по НДС);
    • по единому налогу на вмененный доход;
    • для упрощенной системы налогообложения (форма 3-НДФЛ);
    • по единому сельскохозяйственному налогу.

    Банки обычно требуют налоговую отчетность за один или два налоговых периода.

    Как оформить ипотеку ИП?

    Процесс оформления ипотеки для ИП практически ничем не отличается от ипотеки для обычных граждан.

    1. Подача заявки на предварительное одобрение

    На сайте, по телефону или в офисе банка необходимо подать заявку и получить предварительное одобрение. Для этого вам потребуется минимум документов. Через несколько дней после заявки вам сообщат об одобрении или отказе.

    2. Подача заявки на окончательное одобрение

    После предварительного согласия соберите полный комплект документов. Сотрудники банка вручную проверят сведения о вас и вашем бизнесе, могут отправить запрос в налоговую или Пенсионный фонд. В случае положительного ответа согласие банка действует в течении 3-6 месяцев.

    3. Выбор недвижимости

    Подберите застройщика и недвижимость: это могут быть новостройки Санкт-Петербурга или жилье на вторичном рынке. Ранее мы рассказывали, как выбрать надежную строительную компанию и какие застройщики находятся в ТОП-10 на 2019 год.

    4. Заключение договоров

    Решающий момент – подписание кредитного договора в офисе банка. Как правило, его подписывают практически одновременно с договором купли-продажи (для вторичного жилья) или договором долевого участия (для новостроек).

    5. Регистрация договоров

    Переход права собственности и ипотека регистрируются в Росреестре. После регистрации недвижимость становится вашей собственностью и одновременно она оказывается в залоге у банка, который предоставил кредит.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector