Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?
Sbertimekpk.ru

Финансовый портал

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Суброгация в страховании – это один из случаев внедоговорной замены кредитора по обязательствам. Другими словами – это право страховщика требовать возмещение ущерба с лица, причинившего вред страхователю, но только в тех пределах, в которых этот ущерб страховщик возместил.

В каких случаях суброгация имеет место быть?

Согласно статье 965 Гражданского кодекса РФ, суброгация возможна только по договорам имущественного страхования. Если речь идет, например, о страховании жизни и/или здоровья, то страховщик никаких прав на суброгацию не имеет.

В этом положении закона и «раскрывается» главная суть суброгации: она возможна только в силу закона. Даже если на практике возникнет ситуация, при которой в договоре страхования право на суброгацию прописано, а законом оно не предусмотрено, то такое положение договора считается ничтожным.

Суброгация в страховании – это один из институтов «замещения» стороны по обязательствам; в данном случае – кредитора. Объясним на примере.

В результате ДТП пострадал автомобиль А. Виновником аварии был признан Д. А. может обратиться за возмещением к виновнику или непосредственно в страховую компанию. А. обращается в страховую компанию и получает от нее деньги на восстановление автомобиля. Но страховая компания, в свою очередь, обращается за возмещением своих убытков к Д. Это и будет суброгация в страховании.

Суброгация в страховании – это право страховщика?

Во-первых, страховщик «приобретает» свое право на суброгацию только в том случае, если все выплаты пострадавшей стороне были произведены.

Вторым условием суброгации является то, что страховщик может получить назад не больше той суммы, которая была им выплачена.

И третьим условием возникновения права на суброгацию является наличие между страховщиком и лицом договора имущественного страхования.

Но! Право на суброгацию у страховщика не может возникнуть, если помимо пострадавшего нет виновного лица. Например, автовладелец повредил свой автомобиль, заехав на бордюр. У него имеется договор КАСКО. Страховщик выплачивает причиненный его автомобилю ущерб и «забывает» про свои траты, так как в данном случае предъявлять требования о возмещении убытков не к кому; нельзя же сначала выплатить пострадавшему ущерб, а потом забрать его обратно.

Если вам предъявили претензию в порядке суброгации

Если в один прекрасный день вам пришла претензия от страховой компании о возмещении ущерба в порядке суброгации, не стоит впадать в панику.
Запомните 2 основные правила:

  1. Ни в коем случае не стоит игнорировать данную бумагу.
  2. Не признавайте все требования страховщиков в безусловном порядке.

Как правило, страховщики направляют вам листочек, в котором содержится информация о том, что вы были признаны виновным в ДТП, и они хотят с вас получить определенную сумму денег в порядке суброгации.

Но этого недостаточно. Уже на стадии досудебного урегулирования у вас должен быть полный пакет документов. Туда в обязательном порядке должны входить:

  1. Документы, которые могут подтвердить вашу вину в совершенном ДТП. К таким бумагам могут относиться либо решение (определение) суда, вступившее в законную силу, либо справка сотрудников ГИБДД с места ДТП.
  2. Документы, которые могут подтвердить право страховщика на суброгацию. В частности, к ним относятся все бумаги, которые подтверждают факт «взаимоотношений» между страховщиком и автовладельцем.
  3. Документы, которые могут подтвердить размер ущерба. Например, могут быть представлены заключение независимого эксперта о стоимости ремонта автомобиля, калькуляция стоимости ремонта, фотографии с места ДТП и т.д.

Если каких-то из вышеперечисленных документов нет, пишите ответ на претензию.

Тонкости досудебного урегулирования спора

После того, как у вас на руках будут все документы, которые касаются обстоятельств совершенного ДТП, внимательно их изучите, а лучше обратитесь за помощью к специалистам. В частности, это касается ситуаций, когда страховая компания присылает не копии счетов за выполненные ремонтные работы, а калькуляцию.

Но если вы все же решили положиться только на свои знания, то стоит обратить внимание на следующие моменты:

  1. Соответствуют ли ремонтные работы всем повреждениям, которые были зафиксированы ГИБДД в справке?
  2. Присутствовали ли вы при осмотре поврежденного автомобиля?
  3. Не было ли применено «лишних» ремонтных воздействий, без которых можно было бы обойтись?

Если после консультации со специалистом или при наличии у вас убеждения в том, что сумма ущерба, заявленная страховой компанией, не соответствует действительности, то вы можете предложить выплатить другую сумму в ответ на претензию.

Если страховщик отказывается и вы все же идете в суд, то, как показывает практика, судья встает на сторону ответчика, если он попытался урегулировать спор в досудебном порядке.

Отличие суброгации от регресса

Давайте рассмотрим 2 примера.

1. И. оказался виновником ДТП, и страховая компания возместила ущерб потерпевшему, после чего страховщик воспользовался своим правом суброгации и взыскал убытки с И. В данном случае обязательство осталось, поменялся лишь кредитор. Срок исковой давности начинает в данном случае течь с момента совершения ДТП.

2. И. оказался виновником ДТП, находясь в нетрезвом состоянии. Страховая компания выплатила вред потерпевшему и подала исковое заявление в порядке регресса на И. в суд. В данном случае возникновение у страховщика права на регресс обуславливается тем, что между И. и страховщиком был заключен договор, в котором все это прописывалось. Исковая давность в данном случае начинается с момента возмещения страховщиком ущерба потерпевшему.

Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод, что основное отличие суброгации от регресса заключается в том, что при суброгации обязательство остается неизменным, меняются лишь стороны; а при регрессе меняется само обязательство.

Нюансы суброгации, или чего делать не стоит

Многие автовладельцы не оставляют попыток обогатиться за счет страховой компании и виновного. Например, в случае ДТП они стараются взять деньги и с виновного, и со страховой компании. Но обман рано или поздно будет раскрыт, и такие «умельцы» могут быть участником дела в качестве ответчика по злоупотреблению правом или в некоторых случаях даже за мошенничество.

Если виновником ДТП стали вы, и на месте решили договориться о сумме выплат, то при передаче денег пострадавшему возьмите с него расписку.

И не забудьте самое главное! Срок исковой давности по делам о суброгации составляет всего 3 года со дня совершения ДТП или нанесения иного вреда имуществу потерпевшего.

Итак, для того, чтобы по возможности избежать суброгации со стороны страховщиков, можно обезопасить себя следующим образом:

  1. Соблюдать правила ПДД и не создавать аварийных ситуаций на дороге.
  2. Заключить договор страхования автогражданской ответственности на как можно большую сумму. Например, если сумма выплат будет составлять до 1 млн. руб., то страховщик «покроет» свои расходы суммой выплат.
  3. В случае направления вам претензии от страховщиков о выплатах в порядке суброгации, обратитесь за помощью к специалистам.
  4. Присутствуйте при всех осмотрах автомобиля (иного имущества) на предмет выявления повреждений.

Суброгация в страховании – не столь «страшное» явление, каким может показаться на первый взгляд. Главное, помнить, что страховщик может взыскать с вас только сумму ущерба, которую он выплатил с учетом износа имущества. И второе – суброгация применима только по договорам имущественного страхования; в иных случаях право требования страховщика ничтожно.

Безусловно, «обезопасить» себя от суброгации невозможно, так как это право страховщика предусмотрено в Гражданском кодексе, но при правильном подходе можно завершить спор с пользой для себя.

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Полагаем, нашим читателям нет необходимости объяснять, что такое суброгация. Напомним только, что подробное определение этого понятия с понятным примером давалось нами тут.

Гораздо важней разобраться: если вы и думать забыли о том ДТП, в котором побывали пару лет назад, а к вам вдруг приходит претензия от страховой – что делать конкретно? Давайте это и попробуем выяснить.

Когда суброгация возможна и законна

Отметим вкратце, что суброгация по сути – это право страховщика требовать возмещения собственных затрат с виновника ущерба своему страхователю, каковой страховая компания (СК) страхователю возместила (ст. 965 ГК РФ).

Основные моменты, которые следует знать:

  • суброгация возможна исключительно в силу закона (если в договоре есть положение о суброгации в случае законом не предусмотренном – оно ничтожно);
  • право суброгации возможно только при имущественном страховании (договоров страхования здоровья и жизни она не касается);
  • право на суброгацию страховщик получает только в случае полного выполнения обязательств перед страхователем (все выплаты произведены);
  • в рамках суброгации страховщик не может потребовать с виновника ущерба суммы большей, чем та, которая им выплачена страхователю;
  • суброгация возникает только при наличии действительного договора имущественного страхования между СК и пострадавшей стороной.

Важно!

Если в наступлении страхового случая нет виновного лица (помимо пострадавшего), права суброгации у страховщика не возникает. То есть потребовать возврата выплаченной страховой компенсации у самого пострадавшего (например, тот наехал на бордюр – и получил страховую выплату на ремонт повреждений) СК не имеет права.

Что делать, если получена претензия от страховой

Во-первых, не впадать в панику.

Первое, что следует проверить – не истек ли трехлетний срок (срок давности по таким делам) с момента ДТП. Если три года прошли – претензию можно смело игнорировать.

Читать еще:  НДС при экспорте и импорте: учет операций

Во-вторых, ни в коем случае не оставлять без внимания претензию, если срок давности еще не истек.

В-третьих, не соглашаться со всеми требованиями СК в безусловном порядке.

Как правило, в претензии СК указывается лишь сумма, которую по праву суброгации требуют с вас – как с участника ДТП – страховщики.

Прежде всего на стадии урегулирования вопроса вам должны предъявить документы, которые подтверждают:

  • вашу вину в причиненном ущербе (в ДТП) – вступившее в силу решение (определение) суда, справка ГИБДД с места ДТП и т.п.;
  • право СК на суброгацию (договор имущественного страхования с пострадавшим автовладельцем, документы, подтверждающие выплату страховщиками причиненного ущерба);
  • размер ущерба (заключение независимой экспертизы – а не сотрудников СК, калькуляция ремонта, фото с места ДТП и др.).

Если подтверждающих документов у страховщиков нет – пишете ответ с несогласием на претензию.

Если документы имеются, проверьте — соответствует ли перечень выполненных работ повреждениям, отмеченным в справке ГИБДД.

Если не соответствует; документов о том, что экспертиза выявила конкретные скрытые повреждения, нет; вы не присутствовали при осмотре автомобиля – вполне возможно, что были осуществлены некоторые «лишние» ремонтные воздействия, без которых можно было обойтись.

В этом случае пишете ответ с предложением выплатить меньшую сумму – в соответствии с реальными затратами на необходимый ремонт повреждений, перечисленных в документах из ГИБДД.

СК, скорее всего, не согласится. Но ваши попытки досудебного урегулирования, наверняка, будут приняты судом во внимание. Не исключено, что сумма, требуемая страховщиками, может быть уменьшена.

Если даже все документы у страховщиков в полном порядке, готовьтесь к суду. Какие есть возможности даже в этом случае убедить суд в необходимости уменьшения выплат – мы упоминали в этой статье.

Однако для того, чтобы умело состязаться с юристами СК ваших знаний и опыта может оказаться недостаточно.

Рекомендуем обратиться к специалистам, имеющим немалый опыт положительного решения дел в судах по вопросам тяжб со страховыми компаниями. Наши юристы постараются максимально снизить ваши расходы, а при возможности – и вообще избежать их.

Некоторые практические рекомендации

Если вы – виновник ДТП, непременно старайтесь решить вопрос по закону: например, вызвать ГИБДД или оформить европротокол для выплаты возмещения по ОСАГО. Но если пострадавший настаивает на немедленной выплате незначительного ущерба на месте – и вас устраивает сумма (в обмен на избавление от множества формальностей), то возьмите хотя бы расписку в том, что денежная сумма выплачена, претензий пострадавший к вам не имеет, сделайте фотоснимки повреждений, по возможности – момент передачи денег и договоренности об отсутствии претензий снимите на видео.

Это поможет избежать претензии от СК (если пострадавший решит «снять» денег еще и со страховщиков). А также возможных обвинений в оставлении места ДТП, грозящих вам лишением прав, если пострадавший уже без вас вдруг обратится в ГИБДД. Хотя гарантировать отсутствия административной ответственности в этом случае мы не можем.

Поэтому наша рекомендация – все исключительно по закону!

Стопроцентно «обезопасить» себя от суброгации невозможно, поскольку это право предоставлено страховщикам Гражданским Кодексом России.

Но принять разумные меры, снижающие риск, вы можете:

  • соблюдайте ПДД и не создавайте аварийных ситуаций на дорогах;
  • заключите договор ОСАГО на максимально возможную сумму (страховка покроет ущерб, СК пострадавшего доплачивать страхователю ничего не будет – следовательно и к вам претензий в порядке суброгации не возникнет);
  • старайтесь присутствовать на всех осмотрах поврежденного имущества, если ДТП все же произошло;
  • при получении претензии от страховой – обращайтесь за помощью к специалистам.

Как действовать при предъявлении претензий в порядке суброгации?

Когда может быть предъявлена суброгация? В двух случаях:

1. Вы виновник ДТП, у вас нет полиса расширения лимита ответственности (ДАГО, ДГО, ДопГО), а автомобиль потерпевшего застрахован по КАСКО и ущерб ему превышает 120 тысяч рублей.
В этом случае страховщик вашего визави выплатит своему клиенту положенное страховое возмещение, потребует с вашего страховщика 120 тысяч рублей, а на недостающую сумму выставит вам суброгацию.
Впрочем, возможен вариант, и что у вас есть полис ДопГО, но и его лимит превышен тоже. И это также повод для суброгации.

2. Вы виновник ДТП и вы управляли им с определенным нарушением ПДД, Закона “Об ОСАГО” или Закона “О ТО”. Перечень таких нарушений, после которых можно ждать суброгацию:

  • вы специально причинили ущерб потерпевшему (практически недоказуемо);
  • вы были с состоянии опьянения, любого;
  • вы не имели права управлять данным автомобилем (этот пункт по сути уже атавизм);
  • вы скрылись с места ДТП (в т.ч. и неумышленно, кстати);
  • вы не вписаны в полис;
  • ДТП произошло вне периода действия полиса (это когда полис не на год выписан, а на 3-6-9 месяцев, и они истекли);
  • вы – такси, автобус или грузовой автомобиль, перевозящий людей или другие опасные грузы и вы просрочили прохождение очередного ТО (тех.осмотра в рамках Закона “О ТО”, а не тех.обслуживания);
  • вы обманули страховщика в при заключении договора ОСАГО и страховщик это выяснил и попросил доплату, а вы этого не сделали. В этом случае вполне логично. что страховая предьявит требование о возмещении ущерба в порядке суброгации. Подробнее – тут, смотрим цитирование закона (синим цветом выделено).
  • вы – оператор тех.осмотра, выдали диагностическую карту, не осмотрев должным образом авто, и авто именно по причине недиагностированной неисправности попал в ДТП (бред и тоже рудимент).Итог – снова требование о возмещении ущерба в порядке суброгации.

То есть, при наступлении суброгации следует провести конструктивную досудебную работу.
Её задачи – или добиться снижения суммы возмещения ущерба в порядке суброгации и удобного для вас графика погашения задолженности и/или подготовиться к судебному разбирательству.

Прежде всего, при суброгации запрашиваем полный пакет претензионных документов.
Оно, конечно, бывает, что страховая компания при возмещении ущерба в порядке суброгации сразу высылает полный пакет документов, но это скорее исключение, чем правило.
Игнорируем фразу в претензии “приехать и ознакомиться можете тогда-то”, а письменно же отвечаем на письменную претензию с требованием возмещения ущерба в порядке суброгации:

Отзыв на претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации можно как отправить по почте, так и вручить секретарю страховой компании. Если по почте – то с описью вложений и с уведомлением о вручении. Если секретарю – под входящий номер.

Какие документы вам надо получить при суброгации.

Рецензию на претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации можно сделать как самостоятельно, так и заказать ее проведение автоэкспертам и/или юристам.

В любом случае – надеетесь ли вы на мирное разрешение вопроса при суброгации или готовитесь к суду по поводу требований суброгации, рекомендую второй вариант. Он солиднее, надежнее, юридически обоснованнее. Цена вопроса – 3-5-7 тысяч рублей. Если эта рецензия позволит снизить требования суброгации в досудебном порядке, то можно эти затраты считать целесообразно понесенными расходами. Если страховая таки подаст в суд, не согласившись с рецензией, настаивая на своей сумме, то затраты на экспертов еще и взыскать со страховщика можно будет впоследствии.

И сразу оговорка: если страховщик в порядке суброгации предъявляет вам претензию на основании счетов за ремонт, то рецензию вы самостоятельно сделать еще можете, повычёркивав всякие там “ведерки для краски”. Но вот если суброгация выставлена на основании калькуляции независимого эксперта – то тут уж точно нужно обращаться к другим экспертам. Это не норма закона, это сложившаяся практика, что счета за ремонт и мнение гражданина – это суждения, это частные мнения, а калькуляции экспертов – это факт, причём имеющий признаки юридического факта.

В чём суть рецензии? Необходимо проверить:

  • соответствия справки ГИБДД и заявленных к ремонту повреждений;
  • величины нормо-часов и стоимости запчастей;
  • применимость тех или иных работ, нет ли заведомо (а может и умозрительно) лишних ремонтных работ или зап.частей ;
  • расчет или проверка величины износа заменяемых деталей.

Необходимо проверить и скорректировать, то есть пересчитать размер ущерба, подлежащего возмещению по суброгации.
Потому как страховщик при суброгации имеет право предъявлять претензию к виновнику ДТП лишь на общих основаниях возмещения ущерба. А на общих основаниях – это по среднерыночным ценам и с учётом износа заменяемых деталей.
Вот это один из ключевых моментов в суброгации: страховщик хочет без износа и по ценам фактически произведенного ремонта у дилера, а имеет право на, повторюсь, с учётом износа и по средним ценам по региону.

Важный момент при получении требований суброгации
Страховщики в большинстве случаев не вызывают виновника на осмотр. И потом уже запись в справке ГИБДД “задний бампер, крышка багажника” превращаются в список из 20 поврежденных элементов.
Есть два варианта использования того факта, что ущерб определён без вашего участия: борзый и дифференцированный. В любом случае – суть в том, что “повычеркивать” то, что не доказано или умозрительно. Оговорите с экспертом степень таких вычеркиваний.
Я-таки советую не борзеть. Сорветесь из досудебной стадии в суд, а там судебная экспертиза покажет, что складка пола багажника действительно относится к рассматриваемому ДТП, хоть в справке она не фигурирует. Будет нехорошо.

Читать еще:  Шаг обрешетки под металлочерепицу Каскад

Третий этап при суброгации. По готовности рецензии – отправляем ее в страховую компанию с сопроводительным письмом.

И снова – или почтой, или секретарю.

Также должник имеет полное (моральное) право на рассрочку погашения задолженности.
Если сумма все равно останется великоватой для единовременного погашения, укажите в отзыве свою готовность погасить образовавшуюся задолженность в течение 3, 6 месяцев, года, трёх. И укажите размер и очередность устраивающих вас траншей. И если отзыв на претензию по суброгации вы сопроводите первым траншем (и приложите тем более квитанцию к отзыву), то страховщику ничего не останется делать, как согласиться с вами.

Ну, то есть, у него останется право подать на вас иск в суд, но это уже будет бредово до невозможности. И любой судья в самом начале уже заседания вежливо поинтересуется у такого истца – “а какого, собственно?”
То есть, даже если вы ущерб в порядке суброгации размером в 500 тысяч будете гасить 4 года по 10 тысяч ежемесячно, страховщик не сможет сказать “хочу сразу или быстрее”. Но и тут лучше не борзеть. Транши по 1 тысяче рублей – это будет как насмешка. Ни страховщик, ни суд могут не понять всей тонкости шутки.

Собственно, з ачем нужны все эти мероприятия? Повторю, с чего начал:

2. Для подготовки к судебному разбирательству. И теперь об этом пару строк.

Что вам нужно сделать при суброгации в досудебной стадии, чтобы иметь хорошую диспозицию в суде?
Обозначить документально, что вы готовы были возмещать ущерб по суброгации, вы вели себя добропорядочно, а истец – не очень.
Зачем? Затем, чтобы можно было нанять юриста, чтобы можно было ходатайствовать о назначении судебной экспертизы и впоследствии эти траты взыскать с истца, т.к. проигравшей стороной по иску при суброгации будет считаться он. То есть, в случае, если он просил досудебно 100, вы соглашались на 50 и в суде выяснилось, что – да, 50, то ваши затраты на юристов и экспертов с большой долей вероятности будут возмещены. Если страховая подаст иск уже после получения от вас отзыва “предъявите доказательства”, то у вас снова будет обоснование для суда, что вы предпринимали шаги по досудебному урегулированию, а истец – нет. Шансы на возмещение судебных издержек у вас будут ниже, но – таки будут.

  • Помните, “должен” не значит “бесправен“;
  • Четкие действия на досудебной стадии рассмотрения претензии о возмещении ушерба в порядке суброгации снизят вероятность судебного разбирательства до минимума и позволят вам самостоятельно установить размер и сроки погашения задолженности;
  • Важно помнить, что требовать страховая компания может всё что угодно. Но вот что ей положено, а что нет – решать не ей, а отчасти вам, хотя по большей части суду, конечно же;
  • Часто в претензиях звучат достаточно жлобские формулировки санкций за игнорирование претензии по суброгации. Советую их не бояться. Никакой уголовной ответственности за отказ в возмещении ущерба быть не может. Никаких ограничений на выезд за границу вам не грозит, если вы добропорядочный должник, не скрывающийся и даже идущий на конструктивный диалог. И т.д., и т.п.;

  • Граждане! Покупайте полисы ДАГО-ДГО-ДопГО). За 500-1000-1500 рублей Вы сможете увеличить лимит ответственности Вашей страховой компании до 500.000 – 1.000.000 рублей. Это может уберечь от больших проблем.
  • Если произошло ДТП по Вашей вине, храните полис ОСАГО как минимум 3 года. Возможно, он пригодится Вам. Претензия о возмещении ущерба в порядке суброгации может быть выставлена в течение 3 лет со дня ДТП.
  • Если претензию в порядке суброгации предъявляет не страховщик, а непосредственно потерпевший в ДТП (допустим он не застрахован по Каско), то алгоритм действий такой же, но по понятным причинам действовать следует тоньше.
  • По опыту судебных разбирательств, в среднем требования страховых компаний при суброгации завышены на четверть. То есть, при их затратах в 200 тысяч на урегулирование убытка, взыскать в порядке суброгации с виновной стороны они могут эдак тысяч 150. Из которых 120 уже страховщик по ОСАГО должен выплатить.

Засим всё.

По теме: а вот весёлое Ресо предъявляет претензии виновнику в полном объеме, не дожидаясь выплаты по ОСАГО.

Досудебный порядок при суброгации

При переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу в порядке суброгации передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения, в том числе обязанность по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора.

АО «С» обратилось в суд с иском к Х. и ООО «М» о возмещении ущерба в порядке суброгации. В обоснование исковых требований истец указал, что 17 марта 2015 года по вине водителя Х. произошло дорожно-транспортное происшествие (далее – ДТП), в результате которого автомобилю «Киа Рио» были причинены механические повреждения. Указанный автомобиль на момент ДТП был застрахован в АО «С» по договору добровольного страхования транспортных средств. Риск гражданской ответственности причинителя вреда был застрахован в ООО «М» по договору обязательного страхования гражданской ответственности. АО «С» по договору добровольного страхования выплатило владельцу автомобиля страховое возмещение путем оплаты стоимости восстановительного ремонта автомобиля на сумму 191 709 руб. 17 коп. С учетом того, что лимит страховой суммы, подлежащей выплате страховщиком по полису обязательного страхования гражданской ответственности, составляет 120 000 руб., истец просил взыскать указанную сумму с ответчика ООО «М», а с ответчика Х. – ущерб свыше лимита страховой суммы в размере 71 709 руб. 17 коп.

Решением суда исковые требования АО «С» удовлетворены.

В апелляционной жалобе ООО «М» просило решение отменить и исковые требования оставить без рассмотрения в связи с несоблюдением истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора.

Суд апелляционной инстанции отменил решение на основании следующего.

Истец обратился с иском к ответчикам в порядке суброгации, между тем в материалах дела отсутствуют сведения о том, что до обращения в суд истец обращался к ответчику ООО «М» с заявлением о возмещении ущерба, а также направлял ответчику претензию с требованием о выплате в порядке суброгации.

Суд первой инстанции отклонил доводы ответчика о том, что заявленные исковые требования АО «С» подлежат оставлению без рассмотрения ввиду несоблюдения досудебного порядка урегулирования спора, по тем основаниям, что спор возник из деликта, а не из договора и для данной категории дел законом не предусмотрен досудебный порядок урегулирования спора. Такие выводы суда являются неверными.

Согласно ст. 965 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Перешедшее к страховщику право требования осуществляется им с соблюдением правил, регулирующих отношения между страхователем (выгодоприобретателем) и лицом, ответственным за убытки. В данном случае отношения страхователя – собственника автомобиля «Киа Рио» по договору добровольного страхования – с причинителем вреда Х. регулировались бы нормами Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО), поскольку гражданская ответственность последнего была застрахована в установленном законом порядке.

В соответствии со ст. 16.1 Закона об ОСАГО до предъявления к страховщику иска, содержащего требование об осуществлении страховой выплаты, потерпевший обязан обратиться к страховщику с заявлением, содержащим требование о страховой выплате или прямом возмещении убытков, с приложенными к нему документами, предусмотренными Правилами обязательного страхования. Согласно положениям Федерального закона от 21 июля 2014 года № 223-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и отдельные законодательные акты Российской Федерации» установленные ст. 16.1 Закона об ОСАГО особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяются к отношениям, возникшим после 01 сентября 2014 года.

Согласно п. 9 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» судья возвращает исковое заявление в случае несоблюдения обязательного досудебного порядка урегулирования спора при предъявлении потерпевшим иска к страховой организации или одновременно к страховой организации и причинителю вреда (ст. 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). В случаях установления данного обстоятельства при рассмотрении дела или привлечения страховой организации в качестве ответчика исковые требования как к страховщику, так и к причинителю вреда подлежат оставлению без рассмотрения на основании абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В силу абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Читать еще:  Единый социальный налог: пример расчета, ставка,

Согласно п. 24 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации при переходе прав выгодоприобретателя (потерпевшего) к другому лицу (например, уступка права требования, суброгация) передаются не только права, но и обязанности, связанные с получением страхового возмещения. К приобретателю переходит обязанность уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию, обязанную осуществить страховую выплату в соответствии с Законом об ОСАГО, подать заявление о страховой выплате с приложением всех необходимых документов, направить претензию, если эти действия не были совершены ранее выгодоприобретателем (потерпевшим).

В силу указанных разъяснений к истцу в порядке суброгации перешли также обязанности по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора.

Как следует из материалов дела, после ДТП истец к страховщику с заявлением о страховой выплате в установленном законом порядке не обращался, предусмотренные законом документы не предоставлял.

В связи с несоблюдением установленного Законом об ОСАГО обязательного досудебного порядка урегулирования спора исковое заявление АО «С» судом апелляционной инстанции оставлено без рассмотрения.

Апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам

Свердловского областного суда от 15 июня 2016 года по делу № 33-10295/2016

Бюллетень судебной практики по гражданским делам Свердловского областного суда за 2 квартал 2016 года

ПОЛУЧИТЕ КОНСУЛЬТАЦИЮ ЮРИСТА ПО ТЕЛЕФОНУ

Данный сайт носит исключительно информационный характер, вся информация носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ.
Консультанты сайта вправе отказать в консультировании без объяснения причины.
Представленная на сайте информация может утратить актуальность в связи с изменением законодательства.

Необходима юридическая помощь?

ОБРАЩЕНИЕ В СУД

Необходима квалифицированная помощь для составления искового заявления в суд?

ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТОВ

Требуется составить претензию, жалобу или правильно оформить необходимые документы?

ЗАЩИТА ВАШИХ ПРАВ

Нужно урегулировать спор в досудебном порядке или восстановить и защитить нарушенные права в суде?

ВЗЫСКАНИЕ ДЕНЕГ

Хотите взыскать в суде свои деньги? Возникли затруднения в исполнительном производстве?

Начните с консультации юриста

  • Задайте свой вопрос юристу
    Первичная консультация
    юриста БЕСПЛАТНО

Как мы работаем

Мы принимаем вашу заявку и передаём её юристу

Юрист перезванивает вам и уточняет детали вашей проблемы

Юрист дает бесплатную консультацию о способах решения вашего вопроса

Иск о взыскании ущерба в порядке суброгации

Эта статья рассказывает о том, как происходит взыскание ущерба, причиненного страховщику, выплатившему страховку по договору КАСКО, вы также найдете практические рекомендации для ответчиков по защите их прав и интересов при рассмотрении иска о взыскании ущерба в порядке суброгации.

Подавляющее число автолюбителей впервые сталкивается с понятием суброгации при получении иска от страховой компании, которая произвела потерпевшему выплату по договору страхования автомобиля.

Если после дорожно-транспортного происшествия потерпевший сообщает, что его автомобиль застрахован по договору КАСКО, то виновник должен твердо знать, что со временем, на него будет подан иск о взыскании ущерба в порядке суброгации.

Что такое суброгация

Правовое определение данному понятию содержится в статье 965 Гражданского кодекса РФ.

Суброгация представляет собой переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Рассмотрим данное понятие применительно к правоотношениям, вытекающим из причинения вреда при ДТП.

Например, произошла дорожно-транспортная авария – столкнулись два автомобиля. Разумеется, в той или иной степени транспортные средства повреждены.

Потерпевший, к своему счастью, имеет на руках полис страхования автомобиля КАСКО. После оформления происшествия и получения в группе разбора копий протокола, постановления по делу об административном правонарушении и справки о ДТП, участники аварии расходятся.

По результатам рассмотрения страховщиком заявления о страховом случае, потерпевший, без каких-либо сложностей, получает причитающееся ему возмещение по договору КАСКО.

Действия водителя, признанного виновным в случившемся автопроисшествии, как правило, могут осуществляться в двух направлениях.

При согласии с постановлением о привлечении к административной ответственности или иным документом, устанавливающим вину, участник происшествия не обжалует его и становится потенциальным ответчиком по «суброгационному» иску.

При полном или частичном несогласии с выводами, содержащимися в окончательных процессуальных документах, обвиненное в совершении ДТП лицо, обжалует постановление в установленном законом порядке.

Статьи в помощь:

В случае отмены постановления и прекращении производства по делу, вопрос об ответственности по иску страховой в порядке суброгации решается по умолчанию.

Отсутствие вины участника автодорожного происшествия исключает возможность предъявления к нему рассматриваемого нами иска.

Дальнейшие действия лица, доказавшего свою невиновность, будут иметь своей целью возмещение причиненного ему ущерба.

Статьи в помощь:

Конечно же, не всегда у лица, привлеченного к административной ответственности, имеется возможность отменить вынесенное в отношении него постановление.

Причин тому может быть множество.

Наиболее распространенными являются: пропуск срока на обжалование, недостаток доказательственной базы, незнание закона и, как следствие, неправильная избранная тактика при рассмотрении жалобы и пр.

В таких случаях для тех, кто уверен в своей правоте, мы советуем подать иск на лицо, которое, по-вашему, мнению является виновным в дорожно-транспортном происшествии.

Статьи в помощь:

Таким образом, при наличии оснований для обжалования виновности, жалоба или иск на фактического виновника о возмещении ущерба, причиненного дорожным происшествием, являются единственными средствами защиты от суброгации по КАСКО.

Как взыскивается ущерб при суброгации

Страховая компания, возместившая потерпевшему ущерб по договору КАСКО, в соответствии со статьей 965 ГК РФ приобретает право требования выплаченной суммы страховки с виновника ДТП, то есть право суброгации.

На практике взыскание ущерба в порядке суброгации с виновника дорожно-транспортного происшествия осуществляется страховой компанией по правилам искового производства, установленным разделом 2.

ГПК РФ. Перед подачей иска страховщик направляет в адрес причинителя ущерба претензию с требованием о добровольном возмещении выплаченной суммы страхового возмещения.

В претензии содержится обоснования заявленных страховой компанией требований, и указывается срок для их исполнения.

Если виновная сторона не удовлетворила заявленные в претензии требования, то через какое-то время появляется иск о взыскании ущерба в порядке суброгации.

В соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ истец – страховая компания должна доказать основания своих требований к ответчику – виновнику ДТП.

В противном случае, в иске может быть отказано.

В иске о взыскании ущерба в порядке суброгации должны содержаться доказательства, подтверждающие следующие обстоятельства:

Факт заключения договора страхования и его условия.

К иску должен быть приобщен действующий на момент дорожно-транспортного происшествия договор страхования (страховой полис) КАСКО и правила страхования.

Факт наступления страхового случая по договору страхования.

Страховым случаем является событие ДТП, которое подтверждается материалом, оформленным должностным лицом ГИБДД в соответствии с требованиями закона.

Размер ущерба, причиненного повреждением застрахованного автомобиля.

Данное обстоятельство доказывается заключением оценочной автотовароведческой экспертизы (оценки), а при страховом возмещении в виде ремонта автомобиля – сметой ремонта поврежденного транспортного средства, актами приема-передачи результатов работ.

Факт реальной выплаты страхового возмещения и его размер.

Доказательствами, подтверждающими указанное обстоятельство, являются платежные документы о перечислении денег страхователю или организации, производившей ремонт поврежденного автомобиля;

Вина ответчика и наличие причинно-следственной связи между убытками и противоправным поведением причинителя ущерба.

Совокупность перечисленных обстоятельств подтверждается вступившими в законную силу постановлениями компетентных должностных лиц государственных органов или суда, о привлечении участника происшествия к административной или уголовной ответственности.

Следует отметить, что все указанные выше обстоятельства должны подтверждаться доказательствами уже на стадии предъявления претензии в порядке досудебного урегулирования спора.

Поэтому, если претензия не имеет надлежащего обоснования, то следует запросить у страховщика предоставления дополнительных материалов, подтверждающих заявленные им требования.

Рекомендации для ответчика по иску при суброгации

Получив исковое заявление, внимательно ознакомьтесь с ним.

Изучите содержание приложенных к иску документов.

При ознакомлении с приложенными к иску документами особое внимание уделите заключению экспертизы о размере восстановительного ремонта (смете ремонтных работ).

Наиболее целесообразно привлечь независимого эксперта (оценщика) к ревизии представленных расчетных документов.

Если в заключении страховщика будут выявлены существенные недостатки, то их суть следует изложить в возражениях на исковое заявление, которые составляются в письменной форме и приобщаются к материалам гражданского дела.

При наличии спора о вине участников в дорожно-транспортном происшествии, ходатайствуйте о назначении профильной экспертизы, приобщите к делу все имеющиеся доказательства, подтверждающие вашу невиновность.

Статьи в помощь:

В обязательном порядке привлекайте к участию в деле страховую компанию, с которой у вас был заключен на момент ДТП договор ОСАГО.

Ответственность страховщика по ОСАГО по обязательствам, связанным с повреждением имущества потерпевшего составляет на сегодняшний день 400000 рублей.

Удостоверьтесь, что на момент обращения истца в суд с иском о взыскании ущерба в порядке суброгации не истек трехгодичный срок исковой давности.

При истечении указанного срока заявите об этом в судебном заседании и просите суд применить исковую давность в соответствии со статьей 199 ГК РФ.

Начало течения срока на судебную защиту совпадает с моментом дорожно-транспортного происшествия.

В заключение статьи обращаем внимание читателей, что решения многих вопросов, вытекающих из исков о взыскании ущерба в порядке суброгации, может быть максимально эффективным при своевременной квалифицированной помощи наших юристов.

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector