Ответственность сторон по договору займа
Sbertimekpk.ru

Финансовый портал

Ответственность сторон по договору займа

Ответственность сторон по договору займа

Ответственность по договору займа

При заключении займовой сделки стороны согласовывают ее условия, правомочия, обязательства друг друга и предполагают их исполнение контрагентами. В случае неисполнения обязанностей и условий договора к нарушителю применяются меры ответственности гражданско-правового и иного характера, направленные на возмещение понесенного пострадавшей стороной ущерба и восстановления ее прав.

Меры ответственности, применяемые к нарушителю договорных условий, могут быть:

Скачать форму договора
  • установлены законодательством;
  • определены в соглашении.

К таким мерам можно отнести:

  • взыскание основной займовой суммы;
  • взыскание неустойки или штрафов;
  • взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами;
  • досрочное прекращение договорных отношений при существенном нарушении условий сделки.

Помимо гражданско-правовой к нарушителю по займовому договору при достаточных на то основаниях могут быть применены меры уголовной и административной ответственности. К ним относятся санкции, предусмотренные:

  • ст. 159 Уголовного кодекса РФ (мошенничество);
  • ст. 177 УК РФ (злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности);
  • ст. 14.11 КоАП РФ (незаконное получение кредита или займа).

За восстановлением своих нарушенных прав и возмещением ущерба по договору займа заинтересованной стороне необходимо обращаться в суд общей юрисдикции или арбитражный (если стороны по договору — юридические лица и целью займа была предпринимательская деятельность). Для привлечения же нарушителя к административной или уголовной ответственности пострадавшему необходимо обращаться в полицию или прокуратуру.

Статья 811 о последствиях нарушения заемщиком договора (процентах за пользование чужими денежными средствами)

Основным нарушением по займовым сделкам, которое совершают заемщики, является несоблюдение условий о сроках возврата займа или его невозврат. Мерой ответственности в этом случае будет не только возмещение ущерба контрагенту в виде основной суммы задолженности, но и взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ. Согласно ст. 811 ГК РФ, уплата таких процентов возможна, если иной порядок не определен законодательством или согласованными сторонами условиями сделки. При этом постановление Пленумов ВС РФ № 13 и ВАС РФ № 14 «О практике применения…» от 08.09.1998 разъясняет, что указанные проценты начисляются только на сумму основного займа без учета процентов, начисленных за пользование заемными средствами к моменту просрочки платежа.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами производится с учетом ключевой ставки, размер которой определяется Банком России. Сумма выплат по процентам при этом рассчитывается следующим образом:

  1. Суммированный период просрочки разбивается на отдельные подпериоды, соответствующие времени действия ключевой ставки ЦБ РФ.
  2. Высчитывается размер процентов за каждый из подпериодов по формуле:
    Размер процентов = Сумма задолженности х Размер ключевой ставки (в процентах) в подпериод / количество дней просрочки в подпериоде × Число дней в году × 100

  • Определяется общий размер процента путем сложения полученных по п. 2 результатов.
  • Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами осуществляется через суд с обязательным соблюдением претензионного порядка.

    Невыполнение условий займового договора, неустойка как вид юридической ответственности

    Ответственность по договору займа за невозврат платежа вовремя может быть согласована при заключении договора в виде неустойки, которая выражается в установленном проценте от суммы долга за определенный период просрочки. В соответствии с разъяснениями, данными в постановлении Пленума Верховного суда РФ «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» от 24.03.2016 № 7, взысканию, если договорной документ или законодательство предусматривает неустойку за невозврат долга вовремя, на которую распространяется положение п. 1 ст. 394, подлежит неустойка, а не проценты за пользование чужими денежными средствами.

    Размер неустойки как меры гражданско-правовой ответственности рассчитывается следующим образом:

    Сумма неустойки = Сумма основной задолженности × Количество дней просрочки × Процент по неустойке, определенный сторонами

    Взыскание неустойки производится через суд с применением досудебного претензионного порядка (п. 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положений…» от 24.03.2016 № 7). Если контрагент не ответит на претензии, высказанные в письменном досудебном обращении, можно обращаться с исковым заявлением в суд.

    Последствия невыполнения условий договора займа

    Нарушение условий договора займаможет повлечь не только взыскание основной задолженности, неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами, но и более серьезные последствия в виде признания договора недействительным или незаключенным.

    Основаниями для такого признания являются:

    1. Отсутствие в договорной документации существенных условий, к которым, согласно ст. 807 Гражданского кодекса, относятся:
      • предмет сделки;
      • условия возвращения займового долга.

    Соответственно, заключая договор, контрагенты должны четко определить, что именно и в каком количестве подлежит передаче заемщику и впоследствии подлежит возврату.

  • Общие основания недействительности сделок (§ 2 гл. 9 ГК РФ):
    • оспоримые и ничтожные сделки (ст. 166);
    • несоблюдение положений законодательства и иных нормативных актов (ст. 168);
    • совершение сделки с целями, идущими вразрез с основами правопорядка и нравственности (ст. 169);
    • мнимые и притворные сделки (ст. 170);
    • недееспособность субъектов договорных отношений или ограниченность их в дееспособности (ст. 171, 172, 175, 176);
    • заключение сделки юр. лицом с нарушением установленной законодательством корпоративной процедуры (ст. 173, 173.1, 174 ГК РФ);
    • оформление договорных документов по займу имущества, на распоряжение которым наложен запрет (ст. 174.1);
    • совершение сделки лицом, которое не понимает смысла совершаемых им действий в силу заблуждения либо применения угроз, насилия, обмана (ст. 177, 178, 179).
  • Оспаривание займового договора по его безденежности (ст. 812).
    Решение о признании договора незаключенным или недействительным принимает суд.
  • Несоблюдение письменной формы договора

    Согласно ст. 808 ГК РФ, письменная форма договора займа необходима, если:

    • сумма займа по сделке между гражданами превышает 10000 руб.;
    • займодавцем является юридическое лицо (независимо от суммы).

    При этом существует неоднозначная судебная практика по вопросу обязательности письменной формы займового договора. Спорность вопроса связана с соотношением положений ст. 808 и п. 2 ст. 434 ГК РФ. Из анализа данных статей можно сделать вывод о том, что займовый договор, оформляемый между юридическими лицами, должен быть заключен либо в письменной форме, либо посредством обмена сторонами сделки сообщениями с использованием средств связи.

    Первая группа судов при принятии решений исходит из того, что займовый договор должен заключаться обязательно в письменной форме. При этом обмен платежными поручениями может только подтверждать момент заключения договора, а не заменять собой письменную форму. Пример — постановление ФАС Уральского округа от 03.07.2003 № Ф09-1692/03-ГК.

    Иного мнения придерживаются суды, которые считают, что договор займа может быть заключен не только в письменной форме, так как несоблюдение ее не лишает документ юридический силы, а только не дозволяет сторонам в случае спора ссылаться на показания свидетелей, ограничивая доказывание своей позиции письменными и иными доказательствами (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Пример — постановление АС Дальневосточного округа от 23.09.2014 № Ф03-3998/2014 по делу № А51-9128/2014.

    Опоздание на работу как невыполнение условий займовой сделки

    Нередки ситуации, когда договор займа заключают между собой работодатель и работник, выступая в качестве займодавца и заемщика соответственно. Регулирование таких сделок находится на стыке гражданского и трудового права, поэтому положения, координирующие предоставление указанных займов, содержатся и в Гражданском, и в Трудовом кодексах.

    На практике подобные займы выдаются в качестве меры поощрения сотрудников, так как являются беспроцентными или имеют невысокие проценты. Соглашение между работодателем и работником может предусматривать ежемесячные отчисления из заработной платы в счет погашения займового долга. Однако необходимо иметь в виду, что заключение займового договора не может использоваться с целью обхода закона, то есть прикрывать собой привлечение виновных сотрудников к дисциплинарной или материальной ответственности. Соответственно, договор займа такого рода не может содержать условий о соблюдении трудовой дисциплины (отсутствии опозданий на работу, выполнении должностных обязанностей и т. п.).

    Также важно помнить, что нельзя препятствовать увольнению работника до полного погашения им займовой задолженности. Если же он будет уволен до того момента, как полностью погасит свой заем, взыскание задолженности продолжится в согласованном сторонами порядке. При отсутствии выплат бывший работодатель может направить должнику претензию о возврате займового долга, а затем обратиться в суд. Кроме того, договорной документ о займе работнику может предусматривать оговорку, согласно которой работник обязан погасить остатки займовой задолженности в день увольнения.

    Таким образом, привлечение к ответственности по договору займа неблагонадежного субъекта осуществляется через суд, однако используемый предварительный претензионный порядок в некоторых случаях помогает восстановить нарушенные интересы и права контрагента и без судебного разбирательства.

    Еще больше материалов по теме в рубрике: “Договор”.

    Ответственность сторон по договору займа

    Договор:, реальный, возмездным или безвозмездный, односторонне обязывающий

    Существенный условия: предмет

    Субъекты: займодавец и заемщик

    Форма: общие требования

    По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги и другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

    Юридическая квалификация договора: односторонне обязывающий (поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на займодавце, то есть обязанная сторона — это заемщик, управомоченная — займодавец), реальный (вступает в силу с момента передачи заемщику денег или вещей), может быть возмездным или безвозмездным. Договор считается безвозмездным, если в нем прямо не предусмотрено иное, и он заключен между гражданами (не предпринимателями) на сумму меньше 50 МРОТ, а также, когда предметом договора являются вещи, определенные родовыми признаками (вес, объем, длина, количество) (п. 3 ст.809 ГК РФ). Во всех остальных случаях займодавец имеет право на получение с заемщика процентов. При отсутствии в договоре условий о размере процентов он определяется ставкой рефинансирования банка в месте нахождения (жительства) займодавца на день погашения займа (части займа).

    Существенные условия договора: предмет.

    Предмет договора: деньги (в том числе иностранная валюта); вещи, определяемые родовыми признаками. Учитывая цель договора (получить имущество для покрытия собственных нужд заемщика), предмет договора поступает в собственность заемщика (заняли у соседки стакан муки и использовали его по своему усмотрению). По окончании срока договора должно быть возвращено такое же количество аналогичных вещей или такая же денежная сумма, но не тот предмет, который был передан при заключении договора. Именно поэтому не могут передаваться взаймы индивидуально-определенные вещи — иначе это противоречило бы природе договора.

    Стороны договора: займодавец и заемщик. Ими могут быть любые субъекты гражданского права (в качестве заемщика по договору государственного или муниципального займа может выступать либо РФ, субъекты РФ, либо муниципальные образования).

    Форма договора:

    1) устная (между гражданами, если сумма займа не превышает 10 МРОТ);

    2) простая письменная, если:

    o сумма договора превышает 10 МРОТ;

    o займодавец — юридическое лицо (независимо от суммы).

    В подтверждение договора может быть выдана расписка или иной документ, удостоверяющий передачу заемщику денежной суммы или вещей.

    Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.).

    Срок договора не является существенным условием; если он не установлен договором, то определяется моментом востребования. Заемщику дается 30-дневный срок со дня, когда кредитор предъявил требование о возврате (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

    Досрочное исполнение договора (п. 2 ст. 810 ГК РФ) возможно только с согласия займодавца (если договор возмездный). Беспроцентный заем может быть возвращен заемщиком досрочно по его усмотрению

    Разновидности договора займа:

    целевой заем (на определенные цели), который осуществляется под контролем займодавца за его целевым использованием (ст. 814 ГК РФ);

    государственный (муниципальный) заем (ст. 817 ГК РФ), который оформляется договором, либо заключается путем приобретения государственных ценных бумаг (облигаций). В этом случае заемщиком выступает РФ, субъекты РФ, муниципальные образования, а займодавцем — гражданин или юридическое лицо.

    Договор государственного займа является договором присоединения, поскольку он заключается на утвержденных государством условиях эмиссии ценных бумаг путем покупки их займодавцем

    Последствие несоблюдения письменной формы состоит в том, что стороны лишаются права ссылаться на свидетельские показания, однако не лишаются права приводить письменные и другие доказательства (переписка, подтверждающая факт займа, документы о переводе займодавцем заемщику денежных средств и т.д.). Договор займа можно отнести к односторонним договорам, поскольку обязанности, вытекающие из данного договора, лежат на заемщике, а права — на заимодавце. Другими словами, обязанной стороной в договоре займа является заемщик, управомоченной — заимодавец.
    Первая обязанность заемщика по договору займа — возвратить заимодавцу полученный заем в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Следовательно, это договор возмездный. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ). Как следует из данной статьи, правила о сроках возврата займа носят диапозитивный характер и применяются в тех случаях, когда порядок и сроки возврата суммы займа не обозначены в тексте договора.
    В договоре может быть обусловлен возврат суммы займа по частям в определенные сроки. Однако при отсутствии в договоре конкретного срока возврата займа не применяется общее правило об исполнении обязательств с неопределенным сроком исполнения, предусмотренное п. 2 ст. 814 ГК РФ.
    Вторая обязанность заемщика по договору займа — уплатить проценты за пользование предметом займа, если иное не предусмотрено законом или договором займа (ст. 809 ГК РФ). Под процентами понимается вознаграждение (плата) за пользование чужим капиталом, предусматриваемое, как правило, в доле к сумме займа. Обычно ставка процента на сумму займа определяется в договоре займа или существующей в месте жительства (нахождения) заимодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (п. 1 ст. 809 ГК РФ), а не когда он подлежал уплате.
    Срок выплаты процентов — ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, одновременно с погашением основной суммы долга — устанавливается в договоре. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
    За нарушение сроков возврата займа заемщик независимо от уплаты процентов возмещает в общем порядке проценты, предусмотренные п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда сумма должна быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу. При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
    Договор займа может быть и беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, а договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50-кратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и он не связан с предпринимательской деятельностью хотя бы одной из сторон. Беспроцентным договор займа бывает также тогда, когда заемщику передаются не деньги, а вещи, определенные родовыми признаками (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
    Статья 814 ГК РФ посвящена целевому займу. Это новая категория гражданского законодательства. Поэтому третья обязанность заемщика по такому договору займа — использование суммы займа по строго целевому назначению (целевой заем). Целевое выделение займа обусловлено предоставлением его для определенных целей: жилищное строительство, реконструкция или техническое перевооружение торгового центра, обустройство оптовых торговых баз и т.д. Эта обязанность не составляет необходимой принадлежности всякого договора займа.

    Одностороннее расторжение договора займа обычно происходит по инициативе заимодавца в случаях, установленных законом. Гражданское законодательство Российской Федерации предусматривает возможность для заимодавца потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательства в следующих случаях:
    – невыполнение заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа;
    – при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает;
    – невыполнение заемщиком условий договора о целевом использовании суммы займа;
    – нарушение заемщиком обязанности обеспечить возможность осуществления заимодавцем контроля за целевым использованием суммы займа;
    – нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа;
    – просрочка уплаты процентов за пользование суммой займа.

    Ответственность сторон по договору займа

    При несоблюдении заемщиком условий договора или частичном их соблюдении кредитор терпит убытки и признается потерпевшей стороной. Специальные нормы, регулирующие ответственность сторон по соглашению заема не предусмотрены. Поэтому для разрешения конфликтных ситуаций используются общие правила и способы защиты.

    Причины нарушения договора займа заемщиком

    Для стягивания с должника суммы заема, необходимо доказать, что он виновен. При этом закон не интересует, допустил ли заемщик нарушения по невнимательности или сознательно хотел причинить убытки займодавцу.

    Условия соглашения считаются невыполненными если заемщик:

    Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

    +7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Это быстро и БЕСПЛАТНО!

    • не вернул сумму займа в срок. В таком случае он обязан выплатить кредитору убытки. Их размер определяется ст. 395 ГК РФ. В результате к основной сумме долга прибавляются еще проценты, которые высчитываются согласно нормам закона, если иные условия не указаны в договоре займа;
    • нарушил график платежей. Нарушением считается невыплата части долга, который был выдан в рассрочку. Такая ситуация предполагает возврат заемщиком не только самой суммы займа, но и всех процентов;
    • не соблюдает условия соглашения. Например, отказывается от выплаты процентов, использует финансы по целевому договору не по назначению.

    Также закон выделяет ненадлежащие выполнение условий заема, если предметом договора выступали ценные бумаги.

    К нарушениям ст. 214 НК РФ относит не возврат займа в течение года, не указание в договоре срока возврата, а также выплату долга не ценными бумагами, а денежными средствами.

    Меры защиты прав заимодавца в законодательстве

    Законодательством предусмотрены следующие способы решения вопроса в случае отказа от своих обязательств заемщика:

    • принуждение к выполнению условий соглашения в натуре. Первый способ наиболее распространенный и осуществляется он путем обращения в суд;

    Более того данное право является фундаментальным для защиты прав займодавца, описанных в ст. 309 и 310. Иначе у должника имелась бы возможность в любой момент отказаться от обязательств или самостоятельно заменить предмет сделки.

    • требование возместить убытки. Данный метод является основой среди других видов гражданско-правовой ответственности. Способ предполагает выплату компенсации в пользу пострадавшей стороны, в данном случае займодавца;

    Под убытками принято понимать утрату, измеряющуюся в денежном эквиваленте, либо уменьшение имущественных благ.

    • выплата неустойки. Считается более действенным способом, если сравнивать его с возмещением убытков. Под неустойкой также подразумевается пеня или штрафы, которые должник обязан выплатить кредитору. Наиболее часто к ней прибегают в случае допущения ответственной стороной просрочки по договору займа;

    Важная особенность неустойки заключается в том, что для ее взыскания займодавцу не нужно доказывать, что он понес убытки. Таким образом, законодательство использует данную меру защиты как штрафную.

    • прекращение правовых отношений с должником или их изменение. По соглашению сторон может быть заключено дополнительное соглашение к договору займа. Для этого используют новации, когда одни обязательства сменяют иными (другими словами, меняют предмет договора) или отступное.

    Последний вид предполагает прекращение отношений, после фактической передачи имущества, денежных средств или услуг.

    Если заемщик уклоняется от своих обязательств, то по соглашению сторон можно прибегнуть к поручительству. Регулируется данный порядок ст. 361 ГК и предполагает различную ответственность третьей стороны.

    Это может быть взятие поручителем на себя части долга, полной суммы либо выполнение контролирующей функции.

    Возмещение убытков

    Чтобы воспользоваться данной мерой защиты кредитору придется доказать не только их наступление, но и размер суммы, которая требуется с должника в качестве возмещения.

    Руководствуется общими правилами ГК и наделяет правом займодавца требовать полную сумму полученных убытков. При этом следует учитывать, что к нормам закона прибегают только в том случае, когда в договоре не предусмотрено возмещение в меньшем размере.

    Ст. 15 разъясняет, что под убытками по договору займа, следует понимать расходы, которые понесло лицо, чтобы восстановить свои права. Также сюда относят доходы, положенные кредитору в рамках договора при выполнении должником своих обязательств.

    Взыскание неустойки

    В Гражданском кодексе четко прописан процесс выплаты компенсации в рамках данной меры защиты. В ст. 394 отмечено, что неисполнение обязательств должником или недостаточное их выполнение может привести к неустойке.

    В таком случае убытки принято покрывать в той части, которая не покрыта неустойкой. При этом следует отметить, что ст. 394 не является обязательной нормой, если иные условия предусмотрены в рамках соглашения.

    Данная статья дает займодавцу следующие преимущества:

    • укрепляется позиция кредитора;
    • неустойка в руках займодавца становится гибким инструментом воздействия;
    • дает пострадавшему двоякую позицию: с одной стороны он не накладывается обязательством доказывать причиненный ущерб, а с другой – имея доказательства об ущербе, может потребовать компенсацию, превышающую размер неустойки.

    Образец договора вексельного займа, можно найти на странице.

    Обращение в суд

    Довольно часто единственной возможностью займодавца получить причитающее по договору займа – это обратиться в суд. Как правило, требует кредитор от заемщика исполнения условий договора в натуре.

    Исковое заявление принято составлять только после того, как вторая сторона отказалась урегулировать спор мирным методом. Для этого кредитор направляет на имя заемщика претензию, в которой отображается сумма долга и условия ее возврата.

    В случае отказа или отсутствии ответа на данное письмо, займодавец вправе обратиться в суд.

    Помимо необходимости подавать исковое заявление по договору займа кредитор должен знать, что поиск и предоставление доказательств возлагается на его плечи.

    Практика показывает, что порой займодавцу не по силам предоставить перед судом факты, показывающие связь между причиненными ему убытками и договором займа.

    Чтобы не допустить такую ситуацию, рекомендуется обратиться к юристу. В случае выигрыша все судебные издержки возлагаются на ответчика, в том числе и оплата адвоката.

    Следует отметить, что есть и последствия при выборе меры защиты через суд:

    • иск с требованием притянуть заемщика к выполнению обязательства в натуре, не снимают с займодавца права стягивать неустойку с ответчика за последующие периоды;
    • при подаче иска о возмещении убытков, займодавец прекращает обязательство по рассматриваемому договору заема и лишает себя права предъявлять какие-либо требования по отношению к должнику.

    Положительное решение суда для кредитора – это возможность притянуть кредитора к ответственности и принудить его выполнению условий договора заручившись поддержкой государства.

    После получения исполнительного листа кредитору необходимо обратиться к приставам. В случае отказа заемщика выполнять решение суда исполнительная служба вправе наложить запрет на пересечение ответчиком границы.

    Закон защищает и права заемщика, так в ст. 396 отмечено, что если до судебного обязательства он успел выплатить неустойку или вернуть долг, то его не принудят к исполнению обязательства в натуре. Иначе подобная ситуация будет рассматриваться законом, как необоснованное обогащение кредитора.

    Нормы, регламентирующие поведение займодавца

    В ст. 309 ГК РФ отмечено, что принятые обязательства должны соблюдаться в рамках заключенной сделки и в соответствии с законом.

    Ст. 310 поясняет, что обязательства возлагаются на обе стороны. Если должник отказывается им следовать или выполняет ненадлежащим образом, тогда займодавец признается потерпевшим лицом.

    Поскольку для договоров заема не существует отдельных норм, то юристы рекомендуют прибегать к общим правилам. Основные методы воздействия на должника описаны в ст. 12 ГК РФ.

    При этом приводя такие способы, как денежное возмещение, возврат в натуре, неустойку, законодательство отмечает, что это не исчерпывающий список. Поэтому на практике можно прибегнуть к различным методам, направленным на принуждение заемщика к ответственности.

    Среди норм, регулирующих права займодавца, можно также отметить:

    • ст. 393 ГК РФ, которая отмечает, что среди основных мер ответственности применяется возмещение убытков;
    • ст. 65 АПК, в ней указано, что кредитор должен сам позаботиться о предоставлении в суде доказательств, свидетельствующих о том, что он понес убытки;
    • ст. 330 ГК РФ дает определение неустойки и объясняет, что должник должен вернуть ее кредитору;
    • ст. 331 ГК наделяет стороны правом прописать в рамках соглашения займа размер неустойки.

    Досрочный возврат займа

    В случае нарушения заемщиком обязательств кредитор может руководствоваться основными нормами, которые позволяют требовать досрочную выплату долга:

    1. Ст. 811 поясняет, что если в рамках соглашения предусмотрен возврат долга по частям, то при нарушении заемщикам установленных сроков кредитор вправе прибегнуть к досрочному разрыву договора. Другими словами нарушение графика платежей наделяет займодавца правом потребовать остаток долга вместе с полагающимися процентами.
    2. В ст. 813 отмечено, что в случае ненадлежащего исполнения обязательств или отказа их выполнять по независящим от заемщика обстоятельствам, кредитор вправе потребовать досрочный возврат долга с учетом процентов.
    3. Ст. 814 поясняет условия целевого займа. Если заемщик распорядился денежной суммой не по назначению, то это является прямым нарушением такого соглашения.

    В результате займодавец наделяется правом требовать досрочное погашение займа.
    Данные нормы права позволяют кредитору вовремя среагировать на возможные нарушения соглашения.

    Правда, довольно часто возникают споры при трактовке словосочетания «причитающиеся проценты». Считается правильным предполагать, что эта сумма, которая исчисляется за весь срок займа, который был утвержден в рамках соглашения.

    Такая позиция является очень невыгодной для должника, так как, вступая в договорные отношения, он принимает на себя серьезную ответственность и несет серьезные убытки в случае невыплаты кредита. Более того, подобная позиция наделяет займодавца правом получать упущенную выгоду.

    Ответственность по договору заема носит односторонний характер. Нарушения должником условий соглашения приводят к наступлению последствий.

    В качестве инструмента защиты займодавцу предоставлены различные меры воздействия на должника. Для этого руководствуются правилами соглашения. Если пункты о нарушении в договоре не предусмотрены, тогда ответственность регулируется ст. 811 и 395 ГК РФ.

    Какими способами можно оплатить долг по займу в компания Деньга, рассказывается здесь.

    Образец договора займа с сотрудником, скачайте тут.

    Видео: Верховный суд РФ разъяснил, что можно прописать в кредитном договоре

    Договор займа и ответственность заемщиков

    История развития и элементы договора займа, особенности, признаки и виды договора. Понятие договора о займе, анализ его разновидностей. Рассмотрение ответственности заемщиков и последствий в случае неуплаты долга. Изучение прекращения договора о займе.

    Рубрика Финансы, деньги и налоги
    Вид курсовая работа
    Язык русский
    Дата добавления 27.04.2014
    Размер файла 50,3 K

    Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

    Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

    2.4 Ответственность заемщиков

    Ответственность по договорам займа определяется в соответствии с законодательством и условиями самих договоров. Немаловажное значение имеет ответственность за неисполнение денежного обязательства в соответствии со статьей 353 ГК РК [18].

    Ответственность в договоре займа также носит односторонний характер. Нарушение заемщиком договора (просрочка возврата суммы долга) влечет для него последствия, установленные в ГК. Они заключаются в возложении на заемщика обязанности по уплате процентов за неисполнение денежного обязательства, предусмотренной в общей форме в ГК. Размер ответственности заемщика за просрочку определяется учетной ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования), исчисленной со дня, когда должен был произойти возврат суммы займа, до дня ее фактического возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных в договоре займа. Таким образом, начисление двух разновидностей процентов происходит кумулятивно, путем сложения процентов цены займа и процентов ответственности. Проценты как форма ответственности начисляются на сумму займа (основного долга) без учета уже начисленных процентов за пользование полученным капиталом, если в обязательных для сторон правилах или договоре не установлено иное. Сложные проценты (растущие проценты на несвоевременно начисленные проценты, т. е. анатоцизм) могут быть введены законом или договором. При одновременном наличии в договоре двух видов ответственности за просрочку возврата долга (повышенных процентов и неустойки) кредитор вправе заявить одно из требований, не доказывая факта и размера убытков, связанных с просрочкой.

    Если договором займа предусмотрен возврат суммы долга частями (в рассрочку), то просрочка возврата соответствующей части создает для заимодавца право потребовать досрочного возврата всей суммы долга с причитающимися процентами. Кроме того, в силу диспозитивного характера правил об ответственности заемщика договором может быть предусмотрена его дополнительная ответственность (например, за неуплату процентов на часть возвращаемого долга), либо размер ответственности может быть увеличен или, уменьшен, вплоть до полного ее исключения.

    В условиях современных рыночных отношений успешная жизнедеятельность хозяйствующих субъектов без периодической финансовой и иной материальной помощи извне стала практически невозможной. Потребность дополнительного привлечения средств, связана с необходимостью покрытия как текущих затрат предприятий, так и их долгосрочных капитальных вложений в производство, строительство и другие отрасли хозяйства. При этом источниками привлекаемых юридическими лицами финансовых и иных средств выступают как созданные для этих целей специализированные финансово-кредитные учреждения, так и юридические лица, имеющие общую правоспособность и не ограниченные в своей деятельности отдельными видами. Кроме того, ныне действующее гражданское законодательство позволяет и гражданам быть участниками заемных отношений, причем как в бытовой, так и в предпринимательской области деятельности.

    Краткий анализ договора займа позволяет сделать следующие выводы:

    – договор займа может быть возмездным и безвозмездным при определенных, указанных выше обстоятельствах;

    – заем – односторонний договор, и права заемщика крайне минимизированы;

    – договор займа лучше всего заключать только в письменной форме.

    Указанные положения во всех случаях надлежит фиксировать в тексте заключаемого договора, а часть из них – в разделе “Особые условия”.

    Законодатель четко определяет, что договор займа является реальным и односторонним договором, а кредитный договор строится на консенсуальной и двусторонне обязывающей модели, имея, безусловно, возмездный характер.

    Предметом займа выступают наличные деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, кредитного договора – денежные средства (в наличной и безналичной форме).

    Договор займа приобретает юридическую силу и считается заключенным с момента передачи денег (товаров) заемщику. Следовательно, даже если в договоре займа будет ссылка на сроки и объемы предоставления заемных средств, заимодавец не может быть принужден к выдаче займа и к нему не могут быть применены санкции за его непредставление. Таким образом, заимодавец может не предоставить заемщику средств, что может привести не только к неполучению дохода последним, но и нанести ему убытки. Соответственно, у заемщика существует обязательство принять предоставленный займ, а через определенный период времени возвратить его с уплатой процентов, так как договор займа является возмездным (кроме некоторых договоров займа, заключаемых между гражданами).

    В том случае, если одна сторона – кредитор (заимодавец) передает другой стороне – заемщику на условиях возвратности какие-либо товары, сырье и т.п., взаимоотношения сторон регулируются договором займа или товарного кредита [21,20].

    Список использованных источников

    [1] Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть). Комментарий. /Изд. 2-е, испр. и доп., с использованием судебной практики. Ответственные редакторы: М.К. Сулейменов, Ю.Г. Басин. Алматы: «Жети Жаргы», 2003. С. 359.

    [2] Белов В.Н. Финансовые договоры. М.: Финансы и статистика, 1997. С.3 – 10.

    [3] Худяков А.И. Финансовое право Республики Казахстан. /Общая часть. Алматы: ТОО «Баспа», 2001. С. 93 – 95.

    [4] Худяков А.И. Финансовое право Республики Казахстан. С. 95.

    [5] Худяков А.И. Финансовое право Республики Казахстан. С. 96 – 97.

    [6] Белов В.Н. Финансовые договоры. М.: Финансы и статистика, 1997. С. 3 – 5.

    [7] Запольский С.В. Самофинансирование предприятий (Правовые вопросы). /М.: Юридическая литература, 1988. С. 77-78.

    [8] Суханов Е. Заем и кредит. Финансирование под уступку денежного требования. Банковский вклад. Банковский счет. // Хозяйство и право. 1996. №7.С 9.

    [9] Залевский В.Г. Проблема соотношения терминов «государственный кредит» и «государственный заем» в теории и законодательстве. /Законодательство, 2002. № 1. С.77.

    [10] Финансово-кредитный словарь. М., 1984, т. 1.

    [11] Ефимова Л.Г. Теория и практика заемно-кредитных правоотношений. //Юридический мир. 2000, № 1. С. 24-27.

    [12] Закон Республики. Казахстан от 2 августа 1999 г. № 464-1 «О государственном и гарантированном государством заимствовании и долге», ст. 1 /Казахстанская правда, 1999, 5 августа.

    [13] Подробнее см. об этом: Эриашвили Н.Д. Банковское право.// Учебник для вузов./ М.: Закон и право, ЮНИТИ-ДАНА, 1999. С. 114.

    [14] Гражданский кодекс Российской Федерации (Особенная часть) от 21 декабря 1995г. (с изменениями и дополнениями), ст.ст. 819-821. /М.: Издательство ЗАО «Славянский дом книги», 1998.

    [15] Гражданский кодекс Российской Федерации (Особенная часть) от 21 декабря 1995г. (с изменениями и дополнениями), ст.ст. 819-821. / М.: Издательство ЗАО «Славянский дом книги», 1998.

    [16] Постановление пленума Верховного суда РФ и Высшего арбитражного суда PФ от 1 июля 1996 г. № 618 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса Российской Федерации» // Вестник Высшего арбитражного суда РФ, 1996. № 9, п.5.2.

    [17] Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. О.И. Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998. С. 168.

    [18] Закон Республики Казахстан от 12 апреля 1993 г. «О возвратной системе финансирования инвестиций». / Ведомости Верховного Совета РК, 1993, № 9, ст. 210 (с изменениями и дополнениями, внесенными в соответствии с законами РК от 14.07.1994 г. № 137-XIII; от14.12.1994 г. № 250-XIII;от 11.07.1997 г. №154-1).

    [19] Гражданский кодекс Республики Казахстан, ст. ст. 651 – 672.

    [20] Гражданский кодекс Республики Казахстан (Особенная часть). Комментарий. Изд. 2-е, испр. и доп./С использованием судебной практики. Ответственные редакторы: М.К. Сулейменов, Ю.Г. Басин. / Алматы: «Жети Жаргы», 2003.С. 360.

    [21] Закон Республики Казахстан от 6.03.2003 г. № 392-II «О микрокредитных организациях» // Казахстанская правда. 2003. 18 марта. № 75-76.

    Последствия нарушения заемщиком договора займа, наступающие по основаниям статьи 811 ГК РФ

    Договор займа — это сделка, предусматривающая передачу от одного лица другому каких-то материальных ценностей на определённый срок и на возмездной основе. В случае нарушения заёмщиком обязательств он несёт ответственность, которая вытекает из ряда соответствующих правовых актов и условий самого договора.

    Законодательство допускает крайне высокую степень вариативности условий договоров, поэтому и правовое регулирование различных ситуаций вытекает из особенностей отношений между кредитором и должником, существующими в какой-то конкретной ситуации.

    Одной из основных статей, устанавливающих ответственность заёмщиков, возникающую в случае нарушения ими обязательств по договору, является ст. 811 ГК РФ, находящаяся в тесной взаимосвязи со статьями 395 и 809 ГК РФ. Обе они упомянуты в тексте рассматриваемой статьи.

    Правовая сущность ст. 811 ГК РФ

    К числу основных особенностей ст. 811 ГК РФ относится:

    • установление диспозитивной нормы, которая может быть изменена условиями договора, что сделает сделку имеющей отношение к ст. ст. 12 — 16 гл. 2 или к гл. 25 ГК РФ;
    • к ней имеют отношение только к займам, которые выдаются деньгами;
    • рассмотрение только одного вида нарушения из множества возможных, а именно — несвоевременного возврата всей суммы займа или её части.

    Статья устанавливает лишь одну форму гражданско-правовой ответственности — уплату процентов за неисполнение денежного обязательства, что предусматривает её п. 1. Другое последствие — возможность требования кредитором уплаты всей суммы долга, которая возникает в силу того, что должник вышел из установленного договором графика выплат, является специальной формой ответственности, поскольку не относится к требованию по возмещению убытков, неустойке или процентам.

    Упоминаемый в п. 1 рассматриваемой статьи п. 1 ст. 395 ГК РФ устанавливает меру ответственности в виде уплаты процентов на сумму долга. Они рассчитываются по ключевой ставке Банка России, действующей в период неуплаты. Если ставка менялась в ходе его течения, то сумма долга делится на части, соответствующие ключевым ставкам, актуальным в определённый промежуток времени. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.

    Многое зависит от особенностей кредитора. Так, если он относится к такому типу, который подразумевает регулирование деятельности отдельными федеральными законами, то приоритетный характер приобретают их нормы. К примеру, если в роли кредитора выступает МФК или МКК, то максимальный размер процентов определяется банком-регулятором.

    Фактически просрочка приводит к возникновению процентов двух видов. Один следует из условий договора и сущности ст. 809 ГК РФ, которая устанавливает, что заём относится к разряду коммерческих сделок и за пользование средствами займодавца нужно платить проценты. Если они не определены договором, а условия сделки требуют того, чтобы считать заём процентным, то по ставке Банка России. Второй относится к ст. 395 ГК РФ, которая устанавливает ответственность за несоблюдение денежных обязательств.

    При этом необходимо учесть, что законодательство не допускает начисления процентов на проценты. Впервые такая норма была введена Постановлением Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8.10.1998 № 13/14. Впоследствии она нашла свой отражение в той же ст. 395 ГК РФ, в которой есть п. 5, введённый ФЗ от 08.03.2015 № 42-ФЗ. Он прямо запрещает начисление процентов на проценты, но с оговоркой о том, что иное может быть предусмотрено законом.

    Однако жизнь должника осложняет п. 2 ст. 395 ГК РФ, который допускает, что займодавец может взыскать с заемщика убытки в части, превышающей сумму процентов. Но арбитражная практика не допускает взыскания и процентов по п. 1 ст. 811 ГК РФ и неустойки.

    Применение статьи при банковском кредитовании

    Из содержания комментируемой статьи не ясно может ли она применяться по отношению к банковским кредитам. Положительный ответ на этот вопрос даёт п. 2 ст. 819 ГК РФ, но только в отношении п. 1 ст. 811 ГК РФ. Хотя на практике это случается довольно редко, поскольку повышенные проценты для таких случаев указываются непосредственно в кредитном договоре, а выражаются чаще всего в виде пени.

    Это один из возможных видов неустойки, призванной компенсировать неисполнение должником обязательств и стимулировать их исполнить. Обычно она носит характер договорной неустойки, но может быть назначена судом, если обстоятельства соответствуют тем, что предусмотрены в ст. 333 ГК РФ.

    Следует отметить, что в ряде случаев она же помогает должникам, поскольку даёт суду право снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств.

    Определение ВС РФ по делу о договоре займа, который не содержал условия о процентах

    Заключение договора займа может быть связано с самыми разными условиями. В нём может быть указано и то, что он является беспроцентным или, что случается довольно часто, проценты просто не упоминаются. Обычно такие договоры заключаются между родственниками или лицами, находящимися друг с другом в приятельских отношениях. Однако в тот момент, когда заёмщик слишком долго не возвращает долг, они меняются на противоположные. Поэтому кредиторы пытаются получить проценты и в том случае, если в момент заключения сделки о них не думали.

    Подобная ситуация стала предметом рассмотрения коллегией ВС по делу № 4-КГ15-75 в апреле 2016 года. В определении по нему было отмечено, что презумпция беспроцентного займа устанавливается п. 3. ст. 809 ГК РФ. Это означает, что договор не рассматривается в качестве процентного при отсутствии упоминания процентов в его условиях только в том случае, если он соответствует определённым критериям.

    Для этого нужно, чтобы сумма займа не превышала более, чем в 50 раз размер МРОТ, и договор не имел бы отношения к предпринимательской деятельности, проводимой хотя бы одной из сторон сделки, а так же в том случае, если по договору займа предоставляются вещи, а не деньги. В рассматриваемом деле сумма договора была выше, поэтому он был признан процентным, и в силу вступили положения, определяемые ст. 811 ГК РФ.

    Читать еще:  Каким может быть размер премии сотрудника
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector